Portfolio • 2014. november 13. 18:03
Még mindig nem tudni, mi lesz a devizahitelek forintosítását követően az árfolyamgát sorsa, és miként előzik meg, hogy nőjön az ügyfelek törlesztőrészlete az elvileg 5 éven keresztül rögzített szintről. A friss adatokból azonban kiderül: egy átlagos árfolyamgátas ügyfél eddig 274 ezer forint megfizetésétől mentesült végleg, 161 ezer forinttól pedig átmenetileg (ekkora egy átlagos gyűjtőszámla-tartozás). Megtörtént, amire már rég volt példa: csökkent az árfolyamgátas ügyfelek száma. Jelenleg 173 116-an vannak.
Visszaesett az árfolyamgátasok száma
Szeptemberben tavaly november óta nem látott alacsony számban léptek be ügyfelek az árfolyamgátba: mindössze 345 szerződés köttetett - derül ki az MNB legfrissebb adataiból. Többen voltak azok, akiknek valamiért (vélhetően jobbára a hitel lejárta miatt) megszűnt a szerződésük, így az árfolyamgátasok száma 173 299-ről 173 116-ra csökkent. Az árfolyamgátban tartózkodó ügyfelek devizahitel-tartozása szeptember végén 1498 milliárd forintra rúgott, aminek 92%-a volt frankhitel.
Sokat nyert, aki okos volt
Az árfolyamgátban az ügyfelek rögzített árfolyam feletti kamattartozását engedik el végleg, ezt hívjuk mentesített követelésrésznek. Az így elengedett összeg szeptemberben 2,6 milliárd forint volt. Eddig összesen 47,4 milliárd forintot engedtek el végleg az árfolyamgátasoknak, ami fejenként 274 ezer forintot jelent.
A rögzített árfolyam feletti tőketartozás viszont egy gyűjtőszámlán halmozódik (és a BUBOR mértékével kamatozódik). A devizahitelesek ezen tartozása 27,9 milliárd forint volt szeptember végén, vagyis fejenként 161 ezer forint. E tartozást kell az árfolyamrögzítés 5 éves időszaka után (jellemzően 2017-2018-tól) törleszteniük az ügyfeleknek a piaci kamatlábnak megfelelően a futamidő lejártáig. A forintosítás miatt elképzelhető, hogy már jövőre véget ér az árfolyamgát, hogy azonban mi lesz a gyűjtőszámla-tartozások törlesztésével és a törlesztőrészlet-emelkedéssel, nem tudni.
A hitelintézeteknél megnyitott gyűjtőszámlák aránya a lakossági deviza jelzáloghitelek számához viszonyítva 36,4% volt szeptember végén, vagyis a jogosultak alig több mint harmada vette igénybe a lehetőséget. Teljes devizahitel-tartozásuk arányában ez a szám 41,4%.
JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Mit kell tudni az árfolyamgátról?
- A deviza jelzáloghitel az árfolyamrögzítés végéig (a friss jogszabályi javaslatok alapján mindenkinél 60 hónapig) rögzített árfolyamon törleszthető
- A rögzített árfolyam nagysága: CHF: 180, EUR: 250, JPY: 2,5 forint
- A rögzített árfolyam fölött a kamattörlesztést a bank és az állam fele-fele arányban teljesen elengedi, a tőketörlesztés pedig egy gyűjtőszámlán halmozódik
- A gyűjtőszámlán fokozatosan felhalmozódó összeg mint a bank által felszámított hitel a bankközi kamatlábnak megfelelően (Bubor) kamatozódik
- Az ún. legmagasabb árfolyam fölött (CHF: 270, EUR: 340, JPY: 3,3 forint) nem nő tovább a gyűjtőszámla-tartozás, ezt az állam állja
- Az árfolyamrögzítést követően a devizahitel és a forint alapú gyűjtőszámla-hitel párhuzamosan, a piaci feltételeknek megfelelően törlesztendő tovább
- Mindenki igénybe veheti, akinek fel nem mondott és végrehajtás alatt nem álló, lakáscélú vagy szabad felhasználású devizaalapú (frank, euró, jen) jelzáloghitel-szerződése van, amelyet forintban törleszt