Pénzcentrum • 2014. október 24. 06:17
Egy előre nem tervezett pénzügyi kiadás esetén sok családnak jelent megoldást a személyi kölcsön, amely a meglepően lendületes ügyintézés, és a gyors pénzhez jutás lehetősége miatt rendkívül népszerű termék Magyarországon. Nem szabad ugyanakkor megfeledkeznünk arról, hogy a személyi kölcsön is egy hitel, amelynek felvételéről felelősen kell döntenünk. 14 pontban a legfontosabb tudnivalók.
A legtöbb hazai hitelintézet kínálatában megtalálhatók a személyi kölcsönök, melyek sok magyar családnak nyújtanak megoldást a váratlan pénzügyi helyzetekben. A személyi kölcsönök népszerűsége nem véletlen, a meglepően lendületes ügyintézés, a gyors pénzhez jutás lehetősége, valamint az, hogy a kapott összeget arra költhetjük el, amire csak akarjuk, rengeteg ember számára teszi vonzóvá a terméket. Sok esetben ugyanis ez az egyetlen megoldás egy nagyobb, váratlan családi kiadás, sőt, akár egy sürgős adósságrendezés esetén is.
Bár a konstrukció népszerűsége magáért beszél, nem szabad elfelejteni, hogy a személyi kölcsön is egy hitel, amelynek felvételéről felelősen, anyagi teherviselő képességünk függvényében kell dönteni. A Pénzcentrum éppen ezért pontokba szedte a személyi kölcsönök felvételéhez szükséges legfontosabb tudnivalókat.
A személyi kölcsönökről általában:
- 1. A személyi kölcsön forintban igényelhető
- 2. A kölcsön összege jellemzően 100 ezer forinttól 5 millió forintig terjed (adóstárs bevonása esetén magasabb hitelösszeg is elérhető)
- 3. A kölcsönök futamideje rugalmas, általában 12-72 hónap
- 4. A kölcsön a legtöbb banknál ingatlanfedezet és kezes bevonása nélkül igényelhető
- 5. A személyi kölcsön kamata lehet fix vagy változó
Ahogy a legtöbb hiteltípus esetén, úgy ma már a személyi kölcsönöknél is lehet a változó helyett fix kamatozású konstrukciót választani több hitelintézetnél is. A hosszú távra fixált hitellel kivédhetjük azt, hogy később elszálljanak a törlesztőrészletek, viszont ezért cserébe (az induláskor) valamivel magasabb kamatot kell fizetnünk. Mint ismert, a jegybank mostani tisztségviselői az alapkamat stabilitását jósolják a következő egy-másfél évre, ezután pedig kérdéses, hogy mekkora központi rátával számolhatunk. Egy esetleges alapkamat változásnak minden bizonnyal hatása lenne a hitelek kamatszintjére is. A kamatozás típusának előnyeit és hátrányait tehát érdemes összevetni a felvett összeg nagyságával, a futamidővel, illetve a törlesztőrészletekkel is.
Így vegyél fel személyi kölcsönt:
- 6. Hitelfelvétel előtt gondosan mérlegeljük anyagi helyzetünket, teherviselő képességünket és jövedelmünk esetleges csökkenésének lehetőségét is!
- 7. Ne vegyünk fel újabb kölcsönt addig, míg előre meg nem tervezzük, miből, hogyan és mennyi idő alatt fogjuk azt visszafizetni.
- 8. Mivel a személyi kölcsönt készpénzben kapjuk meg, és arra költhetjük el, amire csak akarjuk, így könnyen elkölthetjük olyan dolgokra, melyeket akár nélkülözni is tudnánk. Ezt mindenképp mérlegeljük a felvétel előtt és legyünk rá figyelemmel a folyósítás után is!
- 9. A kamaton felül egyéb költségeket is felszámolhat a hitelintézet, ezért alaposan tanulmányozzuk át az ajánlatot és az aláírása előtt a hitelszerződést is!
- 10. Jobb, ha tudod, az akciós hiteleknél az első néhány törlesztőrészlet jóval alacsonyabb lehet a később esedékes részleteknél.
- 11. Alaposan nézzünk körül a bankok, pénzügyi szolgáltatók ajánlatai között! Hasonlítsuk össze az ajánlatokat a THM segítségével. Ehhez használjuk az online elérhető hitelkalkulátor programokat, illetve a termék-összehasonlító táblázatokat.
- 12. Az előzetes tájékozódás részeként a kérdéses részeket beszéljük meg szakértővel, banki ügyintézővel! A bankok többségénél akár személyesen vagy telefonon, sőt egyes bankoknál, akár e-mailben vagy chaten is információt tudunk kérni a hitelfelvétel feltételeiről, a költségekről illetve a hozzájutás folyamatáról.
- 13. Napjainkban egyre elterjedtebb az online hiteligénylés. A bankok honlapjukon lehetőséget kínálnak rá, hogy kényelmesen, otthonunkból elindítsuk a hitelkérelmet. Ez több szempontból is kedvező lehet, egyrészt az igénylés online elindítása általában nem jelent kötelezettsége vagy költséget, sőt spórolhatunk azzal, hogy ilyen esetben a bank keres meg ajánlatával, másrészt vannak olyan pénzintésetek is, amelyek az interneten igénylő ügyfeleknek valamilyen kedvezményt biztosítanak.
- 14. A személyi kölcsönöknél kiemelten fontos, hogy időben törlesszünk, semmiképp se csússzunk ki a törlesztési határidőkből! Ügyeljünk arra, hogy hitelünk törlesztőrészleteit rendszeresen fizessük, mert az elhanyagolt kölcsönök hamar problémás adóssággá válhatnak.