Pénzcentrum • 2014. október 1. 06:06
A devizahitelesek megmentésekor elsősorban a lakáshitelesekre szoktunk gondolni, pedig sok esetben az autóhitelesek is igen nagy bajba kerültek a devizában eladósodás és az autó elértéktelenedése miatt. Kiszámoltuk, mennyi jár vissza az autóhiteleseknek a jegybank képlete alapján, megdöbbentő számokat kaptunk.
Korábbi cikkünkben kiszámoltuk, hogy mennyi járhat vissza egy devizaalapú lakáshitelesnek a Magyar Nemzeti Bank (MNB) elszámolási szabályai szerint, vagyis, ha minden egyes jogosulatlanul elvont összeget tőke-előtörlesztésként kell elszámolni.
Mennyi jár vissza az autóhiteleseknek?
Egy másik korábbi cikkünkben említettük, hogy az autóhitelek esetén jóval nagyobb volt az egyoldalú kamatemelés mértéke, mint a lakáshitelek esetén. Ezért hiába volt jóval kisebb a felvett összeg, mégis jelentős összeg járhat vissza az autóhiteleseknek.
A példánkban egy 2007-ben, öt évre felvett (2012-ben lejárt), kétmillió forint értékű, svájci frank alapú hitelt számoltunk újra, tehát egy már kifizetett szerződésről beszélünk, így ebben az esetben a képzeletbeli adós készpénzre számíthat. Lényeges, hogy a jegybanki adatokkal számoltunk, így a ténylegesen visszajáró pénz ehhez képest nagy mértékben eltérhet, a visszajáró pénz alapvetően öt tényezőtől függ:
- Árfolyamrés mérete (mekkora volt az eltérés az MNB középárfolyamához lépest)
- Kamatemelés mértéke és időpontja
- Hitelfelvétel időpontja
- Futamidő
- Felvett összeg
A fenti feltételek mellett a törlesztőrészlet már nem csökkenhet, ezért készpénzként kapnánk meg
Ebből az árfolyamrés miatt visszajáró rész 162 ezer, míg az egyoldalú kamatemelés miatti rész 1 millió 11 ezer forintot tesz ki.
Ennek oka, hogy az autóhitelek esetén az egyoldalú kamatemelés mértéke jóval nagyobb volt, mint a lakáshiteleknél, így a visszajáró összeg is arányosan nagyobb lehet, mint jelzálog fedezetű hiteleknél.
- A folyósított összeg devizában megadott mértéke alapján ki kell számolni a törlesztőrészleteket az adott kamatozással.
- A ténylegesen kifizetett törlesztőrészletekből ki kell vonni az átszámolt hitel törlesztőrészleteit, így megkapjuk a többletfizetés mértékét.
- A többletet minden hónapban le kell vonni a tőketartozásból.
- A most fennálló tőketartozásból ki kell vonni az átszámolt tőketartozást, így megkapjuk azt az összeget, amennyivel a tőketartozásunk csökken, ez az összeg "jár vissza" az ügyfeleknek.
Mit kell tennünk, hogy megkapjuk a pénzt?
JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Ahhoz, hogy megkapjuk a pénzt, be kell jelenteni a lakhelyünket, ha megváltozott, mivel ide küldi a dokumentumot az elszámolásról a hitelező. Ha nem változott meg a lakcímünk, akkor a banknak automatikusan meg kell küldenie az elszámolást.
Kattints! Megvan, mikor forintosítják a devizahiteleket
Mivel megszűnt szerződésről van szó, ezért a fentieken túl meg kell adni a bankszámlaszámunkat is a hitelt nyújtó banknak. Megtehetjük egyébként azt is, hogy a bankfiókban vesszük fel a pénzt. Ennek részleteiről a hitelező köteles tájékoztatni meglévő és volt ügyfeleit egyaránt (ez alól kivételt jelentenek a kedvezményes végtörlesztők és a Nemzeti Eszközkezelők ügyfelei).
Mikor kaphatjuk meg a visszatérítést?
Az, hogy mikor kapjuk meg a pénzt, elsősorban attól függ, hogy a bankunk perre ment-e az állam ellen, vagy esetleg az MNB adott be keresetet ellene. Ezek ugyanis befolyásolják azt, hogy mikor juthatunk a pénzhez, sőt, az sem mindegy, hogy milyen per indult. A határidőket az alábbi táblázaton láthatod: