Pénzcentrum • 2016. június 29. 11:08
Az MNB már évek óta dolgozik azon, hogy megregulázza a magyar biztosítókat és egyre kevesebben bukjanak a megtakarításos életbiztosításukon. Jelenleg átlagosan kevesebb mint 7 évig élnek ezek a szerződések, pedig ahhoz, hogy nullában jöjjünk ki, legalább 8-10 évig kellene megtakarítanunk.
Miért jó az etikus életbiztosítás nekünk?
Jelenleg rosszul szállunk ki a biztosításokból, átlagosan 6,4 év után felmondjuk a szerződéseket, míg ezek csak nagyjából 10 év után térülnek meg. Ezentúl nőhet a megtartási idő, akár 10 év feletti is lehet a tartási idő és kisebb lehet a korai felmondás miatti veszteség.
A TKM-ek csökkenése miatt egy átlagosnak mondható, 200 ezer forintos éves díjú terméknél 14,4 százalékkal több pénz maradhat az ügyfelek zsebében.
Hogyan válasszunk életbiztosítást?
Lényeges, hogy több termék TKM-jét is hasonlítsuk össze, ne kössünk szerződést az első megkeresésre. Már most is találhatók kedvező költségű biztosítások, azonban 2017 elejétől viszont könnyebben összehasonlíthatók lesznek az életbiztosítások.
Úgy kössünk szerződést, hogy azt a lejáratig tartsuk meg, mivel így térül meg a befektetett összegünk. Ez rendszeres díjas termékeknél legalább 10 évnek kell lennie. Mivel jelenleg 6,4 év az átlagos tartási idő, ezért jól látható, hogy sokan hatalmas bukóként szállnak ki az életbiztosításból. Az MNB számításai szerint az átlagos tartási idő 10 évre nő, akkor szállhatunk ki "nullásan" a szerződésekből.
Miről szól az etikus életbiztosítás?
Tavaly 2,2 millió élő életbiztosítási szerződés volt, vagyis a Magyar Nemzeti Bank (MNB) etikus életbiztosítás koncepciója sokakat érint.
- mondta Windisch László, az MNB alelnöke. A cél, hogy az életbiztosításokat ne mondják fel az ügyfelek 6,4 év után, hanem ennél hosszabb (a szerződésben szereplő) élettartamúak legyenek a szerződések.
Több probléma is felmerülhet a biztosítások értékesítésénél:
JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
- Az ügynökök nem a megfelelő terméket értékesítik,
- A költségek túl magasak,
- A biztosítások tartama jellemzően 10 évnél hosszabb, mégis, átlagosan 6-8 év után felmondják őket.
A problémák kezelése az etikus életbiztosítási koncepció célja. Ugyan a teljes költségmutató (TKM) már 2010 óta segíti a biztosítási költségek összehasonlítását, azonban az MNB csupán 2014-ben határozott meg maximumot, először a nyugdíjbiztosításoknál, majd később az életbiztosításoknál is.
- mondta Nagy Koppány, az MNB igazgatója. Az emberek nem maguktól vásárolnak életbiztosítást, egy ügynök megkeresésére, ez viszont nem feltétlenül a legkedvezőbb termék lesz. Azonban nem ez a legfontosabb pontja a koncepciónak:
- Ésszerű számú költséget vezetnek be, így könnyebben összehasonlíthatók lesznek a termékek,
- Csak a ténylegesen befektetett pénzt látják az ügyfelek,
- Elkülönítik a megtakarítási és a kockázati díjakat.
Ezek is átláthatóbbá tehetik az életbiztosításokat, azonban új elemek is belépnek a rendszerbe:
- A 10 évnél hosszabb időtartamnál tartamközi limitet vezetnek be,
- Az élethosszig tartó termékeknél egységesen a 15 éves TKM lesz a mérvadó,
- Az egyszeri díjas termékeknél 5 éves időtávon 3,5 százalékos lesz a költségmaximum.
A unit linked biztosításokhoz kötött eszközalapok többsége túl drága, így ezek költségét is csökkentenie kell a biztosítóknak. A hagyományos biztosításoknál hamarosan szintén bevezetik a TKM-et, így ezek is jobban összehasonlíthatóak lesznek hamarosan.