Pénzcentrum • 2016. március 2. 14:31
Akár 14 százalékkal több pénz is maradhat a zsebünkben a megtakarításunk végén, amikor életbe lép a jegybank ajánlása az életbiztosítások költségeiről. Ez jelentős összeg, különösen, ha egy hosszabb, 20 éves tartamú szerződésről van szó. Kiszámoltuk, mennyivel többet vehetünk fel a megtakarításunk végén.
Az etikus életbiztosítás koncepció következő lépéséről beszélt a Portfolio Biztosítás 2016 konferenciáján a Magyar Nemzeti Bank (MNB) pénzügyi szervezetekért felelős ügyvezető igazgatója, Kisgergely Kornél. Ezzel a befektetési egységekhez kötött más néven unit linked (UL) életbiztosítások költségeit teszik átláthatóbbá és egyben olcsóbbá is. Ugyan még a konzultációs szakaszban járunk, azonban a szabályozásnak köszönhetően hamarosan csak három költségelemet számolhatnak fel a biztosítók:
- Kockázati díj
- Fix költség
- A megtakarított összegre számított (befektetési) költségek.
Az MNB számításai szerint az ajánlásnak köszönhetően a unit linked életbiztosítások után lejáratkor felvett összeg átlagosan 14 százalékkal lehet magasabb, mint most. A jegybank szerint azonban ehhez nem elég önmagában az ajánlás, a jelenlegi átlagos 6,4 évig tartó szerződéseknek legalább 8 évig ki kell tolódnia. Hosszabb távon viszont az is előfordulhat, hogy a 10 évet is meghaladja a szerződések átlagos tényleges futamideje.
Mennyit jelent ez forintosítva?
Ha egy 20 éves szerződést veszünk alapul, amely végig díjrendezett, akkor a 14 százalékkal magasabb összeghez a költségek 1,2 százalékos csökkenésére van szükség. Ha azt feltételezzük, hogy a költségek a hozammal egy szinten vannak, akkor a befizetéseinkkel megegyező összeget kaphatunk kézhez a futamidő végén.
Érdemes lehet eljátszani a gondolattal, hogy mennyivel több pénz maradhat a zsebünkben, ha még ennél is olcsóbb lenne az életbiztosításunk. Ha például a költségek 2 százalékkal csökkennek, akkor már 24 százalékkal nő a visszakapott összeg, ha pedig 4 százalékkal olcsóbb biztosítást kötünk, akkor több mint másfélszer nagyobb (55 százalék) lehet a teljes felvett összeg. Ez a fenti példával számolva plusz 1 millió 435 ezer, illetve plusz 3 millió 291 ezer forint lehet. Ehhez persze lehet, hogy a fentihez képest szigorúbb szabályozásra és olcsóbb életbiztosításokra lenne szükség, azonban hosszú távon ez sem elképzelhetetlen.
JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
A többlet összeg egyébként sokkal nagyobb is lehet a fentieknél, ha magasabb összeget teszünk félre. Havi 50 ezer forintos megtakarításnál
- 1,2 százalékos csökkenésnél 1,7 millióval,
- 2 százalékos csökkenésnél 2,9 millióval,
- 4 százalékos költségcsökkenésnél pedig 6,6 millióval többet vehetünk fel a biztosítótól, mint a mostani szabályok mellett tehetjük.