A hazai mikro-, kis- és középvállalkozások vezetői megosztottak a készpénzes vagy az elektronikus fizetés ügyében, a két megoldás előnyeinek és hátrányainak megítélésben.
Sok pár balhézik a pénz miatt, ráadásul a folyamatos feszültségnek legtöbb esetben válás is lehet a vége. A jelzáloghitelek felvétele - pláne ha CSOK-ot is igénylünk - pedig különösen nagy felelősség, ezért az anyagi kérdéseket is érdemes tisztázni a párkapcsolatokban. A Pénzcentrum most megnézte, hogy kimondottan párok esetében milyen lehetőségek vannak arra, hogy jelzáloghitelt vegyenek fel, milyen feltételeket ajánlanak a bankok, és mit érdemes átgondolni előtte.
Egy hitel felvételénél - különös ha CSOK-ot is szeretnénk igényelni - számos dolgot kell mérlegelnünk, főképp, ha nem egyedül, hanem a párunkkal együtt gondolkodunk a hitelfelvételben. Sok kapcsolatban jelent problémát, hogy a házastársak nem beszélik meg egymás között a pénzügyeket, és nem tisztázzák, hogy kinek milyen felelőssége van ebben. Ez azonban nem vezet sok jóhoz, ugyanis a felek közötti folyamatos feszültség az esetek többségében váláshoz vezethet.A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) adatai szerint hazánkban egy év alatt 10 házasságra 6 válás jut, vagyis általában a házasságoknak valamivel több, mint a fele válással végződik. 2014-ben 38 780-an házasodtak össze és 19 576-en váltak el. A válások száma ebben az évben jóval kevesebb volt, mint 2006-ban, azonban kevesebben is házasodtak össze, bár arányaiban némi javulás figyelhető meg.
Így kezeljük helyesen a pénzügyeket
- mondta a Pénzcentrumnak Orbán Nóra párkapcsolati szakértő, coach, mediátor, tréner.
- Tervezzük meg közösen a havi kiadásokat, részletesen kitérve arra, ki mire, és mennyit költ;
- Még ha közös is a kassza, érdemes egy részét úgy elosztani, hogy azt mindkét fél az igényeinek megfelelően, szabadon elkölthesse;
- Tartsuk magunkat a megbeszéltekhez, ne játsszuk el a másik fél bizalmát;
- El kell kerülni a rivalizálást abban az esetben is, ha az egyik fél többet keres, mint a másik;
- Érdemes részletesen utánajárni, hogy az adott banknál van-e lehetőség közös számlavezetésre, és ez esetlegesen milyen kedvezményekkel jár.
Milyen szempontokat vegyünk még figyelembe?
A kellemetlen következmények elkerülése miatt érdemes átgondolnunk a hitelfelvétel előtt, hogy milyen összegű, és milyen futamidejű jelzáloghitelt tudunk felvenni pontosan. A nagycsaládosok többségének jó megoldás lehet az új CSOK, viszont akik nem jogosultak a kedvezményes hitelre, azoknak a piaci kamatozású lakáshitelek lehetnek a legjobb megoldások. Mostanra már 4 százalék alatti teljes hiteldíj mutatóval (THM) is találhatunk kölcsönt.
Mivel a kedvezményes kamatok biztosítását a bankok általában jövedelemjóváíráshoz kötik, ezért azt sem árt megnézni, hogy a választott banknál mennyibe kerül nekünk a folyószámla vezetése. Egyes bankok a partner biztosítójuknál kötött lakásbiztosítás esetén további kedvezményeket adhatnak, ezzel is érdemes lehet kalkulálni.
Ha a hitel felvételekor megtakarítást indítunk (jellemzően lakástakarékot vagy életbiztosítást), akkor további kamatkedvezményeket kaphatunk. Van olyan pénzintézet, ahol már meglévő megtakarítást elhelyezve is kapunk kamatkedvezményt.
Mit mondanak a bankok?
Megkérdeztünk néhány magyar bankot, hogy kimondottan párok esetében milyen lehetőségek vannak arra, hogy jelzáloghitelt vegyenek fel, és milyen feltételekkel.
A CIB Bank a Pénzcentrumot arról értesítette, hogy a jelzáloghitel feltételei között nincs különbség attól függően, hogy házas vagy egyedülálló a hiteligénylő. Fontos azonban, hogy ha a jelzáloghitelt igénylő ügyfél házas, akkor házastársának adóstársnak kell lennie a kölcsönszerződésben. A házastárs jövedelme növeli a figyelembe vett összjövedelmet, így az igénybe vehető hitel nagysága is magasabb lehet. Tapasztalataik szerint nagyjából egyforma arányban vesznek fel jelzáloghitelt házasok és egyedülállók, minimálisan magasabb a házaspárok aránya az egyedülállókhoz képest.
JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Az ERSTE Bankban a párok, és a házastársak számos támogatási forma közül választhatnak, ha megfelelnek a CSOK feltételeinek, vagy a kedvezményes otthonteremtő kamattámogatott hitelek feltételeinek. A terhelhetőségi számítások alapján nagyobb összegű hitelhez juthatnak, mivel kettőjük jövedelmét veszi figyelembe a bank, ezért gyakori, hogy házastársak, élettársak együtt vesznek fel hitelt. Ha pedig vagyonközösségben élnek, legtöbbször a bankok kérik mindkét szereplő bevonását az ügyletbe.
A K&H Banknál jellemzően párok, illetve házastársak az igénylők, akik kedvezőbb feltételek mellett tudnak hitelt felvenni, alapvetően azért, mert két igénylőnek magasabb a jövedelme, mint egy igénylőnek. Hitelfelvételkor nincsen külön kedvezmény a párok, házastársak számára.
Az OTP Bank kedvezményei alapvetően a bankhoz érkező jövedelem összegéhez kötöttek, ilyen értelemben a házastársak - tekintve, hogy mindkettőjük jövedelme ide érkezik - nagyobb mértékű kedvezményben részesülhetnek. A fentiek természetesen előnyt jelentenek a törlesztési képesség számításnál is.
Az UniCredit Bank arról tájékoztatott, hogy a jelzáloghiteleihez kapcsolódó kedvezmények jellemzően az aktív bankkapcsolaton, a banki szolgáltatások rendszeres igénybevételén alapulnak, melyek feltételei párban vagy két személy együttműködésében sokkal könnyebben teljesíthetők. Ide tartozik például az úgynevezett aktív kedvezmény, amely esetében a fél százalékos kamatkedvezmény feltétele, hogy az ügyfél hiteltörlesztésre szolgáló bankszámlájára legalább havi 120 000 forint jóváírás érkezzen átutalásból és UniCredit-bankkártyájával havonta legalább 15 000 forint értékben vásároljon. A párok, házastársak és az egyedülállók közel hasonló arányban vesznek fel jelzáloghitelt az UniCredit Banktól. Ettől lényeges eltérést a magasabb jövedelmű és egyúttal nagyobb összegű hitelt igénylő ügyfelek esetében tapasztalnak: körükben a párok aránya meghaladja a 60 százalékot.
A Raifeissen Bank megkeresésünkre elmondta, hogy náluk alapvetően ilyen típusú kedvezmény nincs. Párok esetében a különbség, hogy ilyen esetben két jövedelem is figyelembe vehető (amennyiben adós-adóstárs viszonyban kerül felvételre a hitel), így a folyósítható összeg nagyobb lehet. Ugyanis ha ketten együtt veszik fel a hitelt, akkor nagyobb jövedelemmel áll szemben a fizetendő havi törlesztőrészlet, tehát több az esély a folyósításra - de emellett rengeteg más szempontot is vizsgálnak a bírálatkor.
Hadtörténeti kuriózum lehet az a 120 darab színes, jó minőségben retusált és digitalizált, publikálás előtt álló felvétel, amely 45 év lappangás után került elő.
Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.
Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.
Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.
-
Folytatódik az árcsökkentési program a Lidlben: mutatjuk, milyen akciók érkeztek
A magyar vásárlók különösen árérzékenyek, még mindig megnézik, hogy mire, mennyit költenek.
-
Erre most még kevesen gondolnak, amikor hitelt vesznek fel
Fáy Zsolttal, a MagNet Bank elnökével beszélgettünk.
-
Videó: bejutottunk a SPAR üzemébe, ahol évi 20 millió kg húst dolgoznak fel
Jelenleg több mint 360 ember dolgozik az üzemben.
-
Élethelyzetek, amiben kivédhető az anyagi kockázat (x)
Az elmúlt években különösen sok elbizonytalanító körülménnyel kellett szembenéznünk.
- Ezért továbbra is mi fizetünk a legkevesebbet Európában
- Kokaint és marihuánát terített egy vállalkozó Budapesten - videó
- Lemondott a gyanúba keveredett ukrán miniszter
- Egyelőre mégsem kap erősebb hatásköröket a versenyhivatal
- Egy mandátumot szerezhet az EP-választáson a Magyar Szövetség
- Hat bérletet hirdetnek meg az új évadra a Nemzeti Filharmonikusok