2018. december 15. szombat Valér

Közeleg a határidő: most döntsd el, mibe fekteted a pénzed


Többszáz milliárd forint sorsáról dönthetnek az év végéig a 2013-ban nyitott tartós befektetési számlák (TBSZ) tulajdonosai, miután december 31-ével lejár ezeknek a megtakarításoknak az ötéves tartási ideje. A felszabaduló pénzeszközök jelentős részét egyéb hosszú távú megtakarítási formákba - köztük nyugdíjbiztosításokba - fektetheti majd be a lakosság.

A teljes lakossági megtakarítási piac szempontjából fontos határidő jár le december 31-én: eddig az időpontig kell nyilatkozniuk azoknak a tartós befektetési számla-tulajdonosoknak, akik 2013 folyamán kötöttek szerződést, hogy mit kívánnak kezdeni pénzükkel - hívja fel a figyelmet közleményében az NN Biztosító. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint 2013-ban kiemelkedően sok, összesen mintegy 111 ezer TBSZ-szerződést kötöttek.

A szerződéskötési hullámot vélhetőleg a 2013. augusztus 1-jétől érvénybe lépett adóváltozások motiválták leginkább, amelyek értelmében már 6 százalékos egészségügyi hozzájárulás (EHO) is terhelte a TBSZ-ek hozamát, ha számlatulajdonos már az első három évben megszüntette a számlát. Ennek megfelelően a nyári hónapokban, közvetlenül az augusztusi határidőt megelőzően mintegy 45 500 TBSZ-szerződés született. Mivel ezeknek az összértéke már 2013 végén meghaladta a 600 milliárd forintot, fontos kérdés, hogy felhasználják vagy épp más megtakarításba forgatják-e ezeket az összegeket

 - emelte ki Czene Árpád, az NN Biztosító termékfejlesztési vezetője.

Czene Árpád arra is kitért, hogy a mostani határidő kapcsán érintettek megtakarítási döntéseiben különösen jelentős szerepet játszhatnak az elérhető adójóváírások.

A 2013 nyarán tapasztalt TBSZ-kötési hullámból kiindulva arra következtethetünk, hogy a 3 éven belüli megszűntetés esetén felmerülő 6 százalékos adóteher elkerülése erős motivációt jelenthetett az ekkor szerződő ügyfelek számára. Ez alapján ez a célcsoport vélhetőleg igen érzékeny a különféle adóváltozásokra. Emellett, mivel egy több évre szóló megtakarításba vágtak bele 2013-ban, szintén jellemző lehet rájuk az átlagosnál magasabb pénzügyi tudatosság, és hogy 1-2 évnél hosszabb távú megtakarításokra is hajlandóak elkötelezni magukat

- mondta Czene Árpád.

A pénzüket újra befektetők között így sokan dönthetnek úgy, hogy valamilyen más, hosszú távú, adókedvezmény mellett igényelhető megtakarításba fektetik felszabaduló pénzüket. Ilyen megtakarítás típus a nyugdíjbiztosítás is, amellyel jelenleg az adott évben az alapbiztosításra befizetett díj 20 százalékának megfelelő, évente legfeljebb 130 ezer forintos adójóváírás érhető el, az SZJA törvényben meghatározottak szerint.

A kutatás azt is vizsgálta, hogy milyen időtávon milyen célokra takarít meg a magyar lakosság. Az aktívkorú lakosság két-ötéves időtávon jellemzően a vállalkozásindításra, saját esküvő megrendezésére, illetve meglévő hitel törlesztésére takarékoskodik. Hat-tízéves távon a gyermekek életkezdésének támogatása és a lakásvásárlás jelenik meg célként, míg ennél hosszabb távon a tartalékképzésre, a folyamatos megtakarításra tolódik el a fókusz.

NEM SZABAD TOVÁBB VÁRNI A LAKÁSVÁSÁRLÁSSAL!

Ha tervezed, hogy ingatlant vásárolsz, akkor jobb, ha tudod, hogy lakáspiaci elemzők szerint az árak emelkedése lassul, és a finanszírozási költségek is rekord alacsony szinten vannak, de már nem biztos, hogy sokáig így is marad. Nem hiszed? Nos, a Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 20 éves futamidő mellett már 2,6 százalékos THM-el, és havi 57 332 forintos törlesztővel fel lehet venni a Budapest Banknál. De nem sokkal maradnak el ettől a további bankok ajánlatai sem: az Erste Banknál például 53 773 forintos törlesztőt ígér a 2,69 százalékos THM; míg az UniCredit Banknál némileg magasabb, 3,40 százalékos THM is alacsony, 55 028 forintos törlesztőt jelent. Érdemes még megnézni a Raiffeisen Bank, a CIB Bank és a többi magyar hitelintézet konstrukcióját, különböző hiteösszegek, és futamidők mellett is - ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)

Még nincs hozzászólás - Legyél te az első!
Ezt olvastad már?
11
22
33
 Kedvelem az oldalt

A címlapról ajánljuk

Ezt sok szülő elrontja: pedig ilyen egyszerű sikeres felnőttet nevelni
Ma már a kompetencia sokkal fontosabb, mint a végzettség.


Feliratkozom a hírlevélre!

 

NÉPSZERŰ
FRISS

  Ajánlatunk