Közel 60 ezren kapnak 500 ezer forintnál is magasabb nyugdíjat Magyarországon, miközben 181 ezer idősnek a 120 ezer forintot sem éri el a járandósága.
A nyugdíjcélú megtakarítás létfontosságú ahhoz, hogy időskorunkra elkerüljük a jövedelmünk nagy visszaesését. Megdöbbentő, hogy a fiatalok száma mennyivel kisebb, mint a nyugdíj előtt állóké. A különbség bizonyos életkorokat vizsgálva akár két és félszeres is lehet. Mit tehetünk azért, hogy anyagi értelemben is nyugodtan élvezhessük időskorunkat? Sorozatunk második részében, a nyugdíj-előtakarékossági számláról (NYESZ) lesz szó.
Az elkövetkező tíz évben olyan generáció éri el a nyugdíjas éveket, amelyik létszámban jelentősen meghaladja az előző és az utána következő nemzedéket. Ez nagy nyomás alá helyezi az állami nyugdíjrendszert, amely emiatt várhatóan reformra szorul. Összefoglalva: érdemes minél kevésbé függeni az állami nyugdíjrendszertől, több jó megoldás is van, ha gondoskodni szeretnénk a jövőnkről.
Az önkéntes nyugdíjpénztárról már korábban írtunk, mint kiváló nyugdíjmegtakarításról. Sorozatunk második részében a nyugdíj-megtakarítások különleges formájáról, a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)nyitásáról lesz szó. A számla egyediségét az adja, hogy a pénzt mi kezelhetjük. Tehetjük a pénzt értékpapírba (részvény, kötvény stb.), vagy befektetési alapba is, így a vagyonkezelés költségeitől mentesülhetünk. Ez egyébként egyedülálló, mivel a többi nyugdíjtakarékossági forma esetén a pénzünket a vagyonkezelő forgatja, míg itt lehetőségünk van a saját kezünkbe venni az irányítást. A másik különlegessége a számlának, hogy több módja is van annak, hogy hozzájussunk a pénzünkhöz, így egy alternatív megtakarítási formaként is tekinthetünk rá.
A számlanyitás szempontjából egyszerű termékkel van dolgunk, ugyanis egy NYESZ-t elindítani nagyjából annyi időnket emészti fel, mint egy bankszámlát nyitni. Ami viszont a számlanyitásnál lényeges, hogy melyik szolgáltatónál kezdjük el a megtakarítást. NYESZ-t ugyanis nem csak bankoknál, hanem akár brókercégeknél is lehet nyitni, így sokkal nagyobb skálából válogathatunk. Általánosságban az igaz, hogy míg a bankok alacsony költség mellett kevés befektetési lehetőséget adnak, addig egy brókercég esetében jóval több befektetési lehetőség elérhető, viszont valamivel magasabbak a költségek is. Szempont továbbá, hogy csak egy számla után érvényesíthetünk adókedvezményt (ezt NYESZ-R -nek nevezik), így döntésünkkel hosszú távra kötelezzük el magunkat.
Miért éppen a NYESZ-t válasszam?
A legfontosabb értéke a NYESZ-nek, hogy a
másik kettő nyugdíj-megtakarítási
formához hasonlóan 20 százalékos, azaz évi 100 ezer forint személyi jövedelemadó (SZJA) jóváírást érvényesíthetünk (ez a 2020-ig nyugdíjba vonulók esetében 130 ezer forint), ami a számlánkon kerül jóváírásra. A jóváírás jár akkor is, ha a NYESZ számlánkon található pénzt átvezetjük Tartós Befektetési Számlára (TBSZ), azonban, ha ezzel a lehetőséggel élünk, akkor az utolsó két év adójóváírását vissza kell fizetnünk, ráadásul 20 százalékkal növelten kell visszafizetnünk.
A pénzhez jutás legkézenfekvőbb módja a nyugdíjba vonulás, hiszen eleve ez a fő célja a számlanyitásnak. A nyugdíjba vonuláskor a számlán lévő megtakarítást kamatadó és egészségügyi hozzájárulás (EHO) mentesen kaphatjuk meg, ha letelt legalább tíz év a számla nyitása óta (2013 előtt nyitott számlák esetén 3 év). Ha viszont korábban vennénk fel a pénzünket, akkor rosszul járunk, mert az adójóváírás 20 százalékosan megemelt visszafizetésén és az adón (egyéb jövedelemként adózik) felül még a kamatadót és az EHO-t is meg kell fizetned.
A befektetés kiválasztásának szempontjából a nyugdíj-megtakarítások közül a NYESZ nyújtja a legnagyobb szabadságot, ám ez teher is lehet abban az esetben, ha nem tudunk kellő figyelmet fordítani a pénz kezelésére. Ekkor is van megoldás, ugyanis a számlára vásárolhatunk befektetési alapokat, amelyek körében a vagyonkezelés megoldott. Nagy előnyt jelenthet viszont azoknak, akik kifejezetten tőzsdei ügyletekbe, vagy államkötvényekbe szeretnék fektetni nyugdíjpénzüket, mivel itt a forint alapú eszközök (van ahol deviza-alszámlánk is lehet) között szabadon forgathatják a pénzüket.
A NYESZ abban az esetben a legjobb választás számunkra, ha megtakarításaink mögött lévő befektetést szeretnénk a saját kezünkben tudni, erre tökéletes lehetőséget kínál a számla.
Akkor is a NYESZ-t érdemes választani, ha nagyobb összeghez jutottunk, amit kifejezetten nyugdíjcélra szeretnénk felhasználni.
Amit mindenképp érdemes szem előtt tartani, hogy a számláról csak jelentős "büntetéssel" lehet azonnal pénzt kivonni, így emellett érdemes olyan megtakarítást is fenntartanunk, ami erre a célra megfelel.
Hadtörténeti kuriózum lehet az a 120 darab színes, jó minőségben retusált és digitalizált, publikálás előtt álló felvétel, amely 45 év lappangás után került elő.
Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.
Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.
Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.
-
De'Longhi Rivelia automata kávégép lenyűgözte a piacot a három International Forum Design Awards (IF) Díj elnyerésével (x)
2024. március 1-jén a De’Longhi, a világszerte elismert vezető háztartási termékeket gyártó vállalat, büszkén mutatta be legújabb innovációját, a Rivelia teljesen automata kávégépet.
- Magyarország meglepő területen szerepelt jól a visegrádi országok rangsorában
- Új attrakció nyílik a felújított Corvin áruházban
- Álmatlan éjszakák várnak a gyümölcstermesztőkre
- Elfogadta az új épületenergetikai irányelvet az Európai Parlament és a Tanács - nap hírei
- Az ukrán hírszerzés feje elárulta, mi lehet Kijev célja
- Két hónapja repedten áll az M30-as szikszói szakasza