2004 és 2008 között duplájára nőtt a hazai export volumene. Az ezt követő időszakban azonban megéreztük a nemzetközi gazdasági folyamatoknak való kitettség árnyoldalait.
Egy EU-s tervezetnek köszönhetően hamarosan akár leköthetünk betétet Lengyelországban, miközben dán lakáshitelt veszünk fel. Fél éven belül elkezdhetik lebontani azokat a korlátokat, amelyek jelenleg megnehezítik, hogy az EU polgárai (így a magyarok is) külföldön vegyenek igénybe pénzügyi szolgáltatásokat. Összefoglaljuk, hogyan működhet ez a gyakorlatban.
2016 elején kezdődött meg az a vitasorozat, amely egységesítheti az Európai Unión belüli pénzügyi termékek szabályozását. Ennek köszönhetően egyszerűbb lehet az összehasonlítás, és az sem kizárt, hogy néhány éven belül például Észtországban köthetjük le a bankbetétünket, miközben dán lakáshitelt veszünk fel, ahol most akár nulla százalék körüli kamatokat is találhatunk.
Hogyan működhet ez a gyakorlatban?
- mondta a Pénzcentrum kérdésére Jonathan Hill, az Európai Bizottság pénzügyi stabilitásért és tőkepiacokért felelős uniós biztosa.
Első körben azoknak lenne egyszerűbb a pénzügyi termékekhez hozzájutni az EU-n belül, akik másik tagállamba mennek dolgozni vagy tanulni, a vitaanyag kiemeli például az Erasmus ösztöndíjat elnyerő felsőoktatási hallgatókat, akik már a célországba indulás előtt is bankszámlát nyithatnának.
A mostani szabályozások többsége előírja, hogy az adott ország lakosának kell lenni, a jogharmonizációnak köszönhetően viszont ez a korlát megszűnhet.
Ez a versenynek is jót tehet (vagyis csökkentheti az árakat), hiszen ezzel azok a pénzügyi intézmények maradhatnak fent hosszú távon, amelyek valóban versenyképes konstrukciókat kínálnak az ügyfeleiknek. Azt azért érdemes megjegyezni, hogy a közeli fiók a legfontosabb tényező a pénzintézet kiválasztásakor a magyarok körében.
Olcsóbbak lehetnek a pénzügyek
Az egyik legfontosabb kérdés persze az, hogy mégis mennyivel lehet olcsóbb a bankolás, ha bevezetik az új szabályokat. A direktívát az úgynevezett Zöld Könyv nevű tanulmány készíti elő. Eszerint hatalmas eltérések vannak a pénzügyi termékek költségeiben az EU-n belül:
- A hitelkártyáknál több mint tizenkétszeres a különbség,
- Az offline átutálások egyes országokban ingyenesek, míg van, ahol több mint 1 100 forintnak megfelelő eurót kell fizetni.
Érdekes módon a fogyasztási hiteleknél magasabb különbségek vannak, mint a jelzáloghiteleknél. A biztosításoknál is jelentős eltérések lehetnek, azonos feltételek mellett hat és félszeres díjkülönbözet is lehet az országok között.
Persze a pénzügyi termékek költségei több dologtól is függenek:
- A tagország gazdasági fejlettségétől,
- A vásárlóerőtől,
- A pénzügyi struktúrák (adózás, szabályozás, felügyelet stb.) különbségeitől,
- Az eltérő finanszírozási költségektől (pl: a magyar alapkamat magasabb, mint az euró alapkamata, így a hitelkamat is jellemzően magasabb).
- olvashatjuk a Zöld Könyvben. Ugyan ezeknél a termékeknél is előfordulhat eltérés az egyes tagországokban (pl: más a várható élettartam), azonban ezek nem minden esetben indokolják az különböző árakat. Több országban a kevés szolgáltató okozza a magas árakat, itt a "határok megnyitása" akár jelentős áreséshez is vezethet. Lényeges megemlíteni a pénzügyi kultúrát, ez több helyen bebetonozza az ügyfeleket egy szolgáltatójukhoz, így a többet fizetnek az ügyfelek, mint kellene. Persze más okai is lehetnek a drága termékeknek, erről részletesen a Zöld Könyvben olvashatsz.
Hosszú az út...
Jelenleg az uniós direktíva tervezetének társadalmi vitája folyik, amibe egyébként minden EU-s állampolgárnak, így a magyaroknak is van beleszólási lehetősége, az ötleteinket leadhatjuk a Bizottságnak, illetve hozzászólhatunk a kezdeményezéshez a közösségi médián keresztül (pl: Facebook).
NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!
Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)
- tette hozzá Jonathan Hill.
A tervezetnek egyébként van előzménye, létezik ugyanis jelzáloghitel direktíva, fizetésiszámla direktíva, biztosítási direktíva és számos más szabályozás az EU-ban, de a mostani konzultáció eredménye egy átfogó tervezet lehet. Az egyeztetés után akciótervet dolgoz ki a Bizottság, amely szabályozási és gyakorlati útmutatást egyaránt tartalmazni fog, ez várhatóan már 2016 nyarán elkészül. Még nem biztos, hogy a költségharmonizációt tartalmazni fogja ez a tervezet, viszont a kiemelkedően magas díjú, országokon átnyúló tranzakciók díjait csökkentheti, illetve a rejtett költségek eltörlését célozza meg.
Az EU-n belüli közös pénzügyi felügyelet felállítása egyébként már régóta téma (az eurozóna bankjait egyébként az EKB már felügyeli), azonban ez a tervezet nem erre összpontosítana, hanem az unió pénzügyi piacainak egységesítésére. Ez pedig két területen hozhat nagy változást:
- Az EU polgárai megismerik más tagállamok termékeit, az egységesítés miatt megbíznak a külföldi szolgáltatókban és ezeket a termékeket korlátozás nélkül igénybe is vehetik.
- A bankok és biztosítók nemcsak a saját tagországuknak, hanem más országoknak is kínálhatnak pénzügyi termékeket.
A fiókhálózat hiánya mellett akadályt jelenthet, hogy az európai pénzmosási alapelvek miatt személyes azonosításra van szükség. Ez azonban áthidalható azzal, ha a pénzügyi szolgáltatók ügynökökön keresztül értékesítik a termékeket.
A biztosítások speciális pénzügyi termékek, amelyek az úgynevezett kockázatközösségeken alapulnak. Ezek pedig általában az adott ország lakosságára vannak kitalálva, egy balesetbiztosítás esetén például az ország baleseti statisztikáit veszik alapul. Ha viszont a kockázatközösség kibővül, akkor a díjakat meghatározó statisztikák is megváltozhatnak. Ez a drága biztosításokat kínáló országban csökkentheti a díjakat, viszont az olcsó biztosítások ára emiatt megugorhat.
Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.
Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.
Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.
Az STRT Holding közleménye szerint 8+30 millió forint befektetés és tapasztalt mentorgárda várja a jelentkezőket.
-
De'Longhi Rivelia automata kávégép lenyűgözte a piacot a három International Forum Design Awards (IF) Díj elnyerésével (x)
2024. március 1-jén a De’Longhi, a világszerte elismert vezető háztartási termékeket gyártó vállalat, büszkén mutatta be legújabb innovációját, a Rivelia teljesen automata kávégépet.
- Új német kezdeményezés Ukrajna légvédelmének támogatására
- Búcsúzni kényszerült az épp csak visszatérő Nadal
- Jön a KSH nagy régiós üzemanyagár-összehasonlítása - a nap hírei
- BL élőben: csúcsrangadó Manchesterben és Münchenben
- Schmidt Ádám: jó döntés volt kvalifikációs versenyeket idehozni, és a sportági szövetségeknek előre fizetni
- Átállt SZBU-st robbantottak fel Moszkvában, nem akárhogy