16 °C Budapest

Kiváltanád a devizahiteled? Ezzel mindenképp számolj!

2015. április 13. 06:00

A devizahiteles értesítők megérkezése után sokakban felmerül a kérdés, hogy érdemes-e kiváltani a forintosított kölcsönüket, vagy elfogadják a bankjuk által nyújtott konstrukciót. Az új hitellel akár hosszútávra fixálható is a havi törlesztés, de ennek a stabilitásnak ára van.

Néhány héten belül már minden devizahiteles kezében tarthatja a banki elszámoló levelét, és ha az adós nem elégedett a felkínált, forintosított hitelével, akkor 60 nap áll rendelkezésére, hogy díjmenetesen felmondja a hitelét, valamint további 90 nap, hogy visszafizesse azt. Ez éppen elegendő idő arra, hogy az ügyfél alaposan körbenézzen a piacon, és adott esetben egy új hitelt vegyen fel még kedvezőbb feltételekkel.

Nem véletlen, hogy egyre több bank jön ki kifejezetten az elszámolásban érintett ügyfeleknek szóló kiváltó hitellel, de érdemes végigbogarászni a részleteket, majd kalkulálni a törlesztőket és a díjakat, mert nem mindenkinek éri meg felmondani a forintosított devizahitelét.

A kamatkedvezményeket feltételekhez köthetik

A legtöbb banknál meglehetősen alacsony kamatokkal, és folyamatos akciókkal próbálják megnyerni a hitelüket kiváltani kívánó ügyfeleket. Azt, hogy hol, mennyit kellene fizetni már pár perc alatt kiszámítható akár online is a bankok és közvetítők különböző kalkulátoraival, azonban érdemes a kalkulátorok mögé is nézni.

A hitelkiváltó kölcsön felvételekor többnyire alapfeltételként szabják, hogy a folyószámlát is nyissunk a hitellel együtt, sőt gyakran jövedelem jóváírást is kér a bank, igaz ezért akár kedvezményeket is nyújthatnak a hitelből. Nem árt ezen a téren résen lenni, ugyanis a hitel kamatai jelentősen csökkenthetőek efféle vállalásokkal.

Amennyiben már a számlánkat is a jelzáloghitelező bankunknál vezetjük, akkor sok esetben nem csak a kedvezményes számlavezetési díjat, de a hitel kamatkedvezményét is megfelelő mennyiségű jóváíráshoz, vagy tranzakcióhoz köthetik. Olyan konstrukcióval is találkozhatunk, ami bizonyos összeg felett nyújt kedvezményes kamatot. Lakáshiteleknél több banknál is előfordul, hogy kedvezményes kamatért cserébe a lakásbiztosítást cégcsoporton belül kell megkötnünk.

Nem mindegy, milyen díjakat kell megfizetnünk

Ugyan az elszámolási értesítő levél kézhezvétele után 60 napunk van arra, hogy díjmentesen felmondjuk a hitelünket, de a bankváltáskor a kiváltó hitel felvételhez kapcsolódó költségeket már nem biztos, hogy elengedi, vagy visszatéríti az új bank. Ez az új hitelezőn múlik, mindenesetre ezekre a díjtételekre mindenképp érdemes rákérdeznünk a kinézett új bankban a kiváltó hitel igénylése előtt:

  • Közjegyzői díjak
  • Értékbecslési díj
  • Folyósítási díj
  • Földhivatali díjak (pl.: tulajdoni lap díja, jelzálogbejegyzés díja stb.)
  • A fizetési számlavezetési díjai

Emellett mindenképp érdemes tájékozódnunk arról, hogy milyen rendszeres költségei vannak a hitelnek, ugyanis nem biztos, hogy ezek megjelennek a törlesztőrészletben. Ezek ugyanis a kamatokon felül akár további egy-két százalékkal is megnövelhetik a hitelünk költségeit.

Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!

A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)

Fixálhatjuk a törlesztőrészletünket

A forintosított hitelek törlesztőrészletei három havonta változhatnak, ugyanis a három hónapos BUBOR (budapesti bankközi kamatláb) az a referenciaérték, amihez a kamatozást kötik. Erre jön rá a kamatfelár, ami a hátralévő futamidő függvényében változó ideig rögzített. Ha a hátralévő futamidő 3 és 9 év között van, akkor 3 év, ha 9 és 16 között, akkor 4 év, míg ha 16 év felett van, akkor 5 év a kamatfelár-periódusa a forintosított devizahiteleknek (lásd az infografikát).

Így a referencia miatt a kamat három havonta módosulhat, viszont a kamatfelár több évre kötött.

A hitelkiváltó ajánlatok között azonban nem csak ilyen, referenciához kötött kamatozású, hanem fix kamatozású ajánlatokat is találunk.

Amennyiben szeretnénk hosszabb időre rögzíteni a törlesztőnket, akkor ezt a fix kamatozású hitelekkel érhetjük el jellemzően, mivel ezek kamatperiódusa hosszabb, ezáltal jellemzően három vagy öt évre változatlan a kamat, de előfordulhat ennél hosszabb kamatperiódus is.

Lényeges, hogy a rögzítésnek általában "ára van", ami a valamivel magasabb törlesztőrészletben jelenik meg, viszont ezért cserébe a hosszabb kamatperiódus alatt kiszámíthatóságot biztosít a fixálás, hiszen a piaci kamatmozgások nem befolyásolják a havi törlesztőrészletet.

 

NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2024. március 29. 08:35
Négy epizód készül az olimpiai, Európa-bajnoki és világbajnoki címet is megszerző profi magyar boksz...
Holdblog  |  2024. március 29. 06:22
HOLD After Hours. Nyúl helyett pingvinapukák! az ünnepek lagymatagsága helyett, legyen velünk ideges...
Kasza Elliott-tal  |  2024. március 28. 19:32
Nem értem a LEG mozgását. 2021 közepe óta esik az árfolyama, akkor 59,16 USD volt az ATH, most éppen...
Bankmonitor  |  2024. március 28. 11:47
A CSOK Plusznál – ahogy azt a korábbi lakástámogatási elemeknél már megszokhattuk – szám...
Ilyen modellben még soha nem szerveztek ekkora rendezvényt (x)

Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.

Zsongtak és tolongtak a vevők a magyar Kickstarteren: rengetegen csaptak le erre az egyedülálló termékre

Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.

Újraindul a STRT Holding inkubációs programja, a Launchpad

Az STRT Holding közleménye szerint 8+30 millió forint befektetés és tapasztalt mentorgárda várja a jelentkezőket.

Egykor kubai textilmunkásoktól volt hangos, most közösségi finanszírozásból újul meg a patinás budapesti gyárépület (x)

A hiánypótló naturális, és letisztult berendezési trendeket kedvelő fotós közösség számára a Nordix már nem ismeretlen.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. március 29. péntek
Auguszta
13. hét
Március 29.
Nagypéntek
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
GEN Z Fest 2024
Gyere el akár INGYEN a Z generáció tavaszi eseményére!
Retail Day 2024
Merre tovább, magyar kiskereskedelem?
EZT OLVASTAD MÁR?
Itt a Pénzcentrum App!
Clickbait-mentes címek és egyéb extrák a Pénzcentrum mobilapplikációban!
Most nem
Letöltöm