Alig változott, vegyesen alakult a forint árfolyama kedd reggelre a főbb devizákkal szemben az előző esti jegyzéséhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
Néhány részletet még rendezni fog a holnap megjelenő forintosítási törvény, viszont a kedden benyújtott fair bank törvény alapján már ismerjük a hitelnyújtás alapelveit, ezért kiszámoltuk, mennyi lehet az átváltás utáni törlesztőrészletünk.
A forintosítás során a devizahiteleket váltják át forint alapú hitelekre. Mivel a folyamat várhatóan piaci alapú lesz, ezért megnéztük, hogy mekkora törlesztőrészlettel számolhatunk a kiváltás után.
A jelenlegi átlagos tartozás mértéke valamivel több, mint hétmillió forint, ezért a februári elszámoláskor ezzel az összeggel számolhatunk. Egy ekkora kölcsönből (átlagos egyoldalú kamatemelés, és átlagos árfolyamrés mellett) nagyjából kétmillió forint jár vissza, azonban mivel élő szerződésről van szó, ezért ez gyakorlatilag a törlesztőrészlet csökkenésén fog meglátszódni.
Ennyit számít az elszámolás
A banki elszámolás miatt a törlesztőrészletek átlagosan 28 százalékkal csökkenhetnek, a tőketartozás pedig nagyjából 20 százalékkal lehet kisebb. A fair bank törvény ugyan nem szabályozza, hogy mekkora lehet a devizahitelt kiváltó forinthitel kamatlába, de valószínű, hogy a kamatfelárnak meg kell egyeznie a felvételkor alkalmazottal. Ennek köszönhetően a kamatszint bankonként, sőt szerződésenként eltérő, emiatt változó, hogy jól vagy rosszul járnak ezzel az adósok. A fő kérdés az lehet, hogy a jelenlegi (az átváltás pillanatában meghatározott) MNB alapkamat alacsonyabb-e a hitel felvételének időpontjában lévő bankközi deviza-kamatlábnál (a legtöbb esetben CHF-LIBOR). Amennyiben a hazai alapkamat alacsonyabb, akkor az adós jól jár a forintosítással, viszont, ha magasabb, akkor plusz terhet kap az átváltásnak köszönhetően.
Mennyivel nő a törlesztőrészlet?
Az eltérések különösen szembetűnőek akkor, ha egy 2005 márciusában felvett, 3,26 százalékos kamatú svájci frank alapú hitelt hasonlítunk össze egy 2008 márciusában felvett hitellel, aminek a kezdeti kamata is 4,72 százalékra rúgott a jegybank statisztikái alapján. Erre mind a két esetben rá kell számolni a rendszeres költségeket, amelyek körülbelül 1,5 százalékot tesznek ki. A kamatfelárat tehát ezekhez a kamatszintekhez képest kell megállapítani, így ezekben jelentős eltérés mutatkozik, mivel a korábban felvett kölcsön kamatfelára 3,76 százalék, addig a későbbi esetén csupán 2,22 százalék (rendszeres költségeket beleértve). Azt érdemes hozzátenni, hogy mind a két időpontban jellemző volt a svájci frank alapú devizahitelezés.
A fenti kölcsönökkel számolva azt láthatjuk, hogy amíg a 2008-ban felvett hitel esetén a teljes hiteldíj mutató (THM) 0,4 százalékkal csökken, addig a 2005-ben felvett esetén a THM 1,1 százalékkal növekedni fog a hitelkiváltáskor. Ennek oka, hogy a kezdeti kamatfelárat rögzítheti a törvény, vagyis a mostani MNB alapkamathoz képest a felvételkori CHF LIBOR (bankközi kölcsön alapkamata, ez alapján számolják a hitelek kamatát) eltért a mostani BUBORtól (magyar bankközi kamatláb).
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el, havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%, a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
Különösen akkor érdekes ez a dolog, mivel így azok az adósok járhatnak rosszabbul, akik jóval a válság előtt vettek fel devizahitelt, míg akik a válság alatt, azok jól járhatnak a forintosítással.
Hadtörténeti kuriózum lehet az a 120 darab színes, jó minőségben retusált és digitalizált, publikálás előtt álló felvétel, amely 45 év lappangás után került elő.
Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.
Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.
Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.
-
Erre most még kevesen gondolnak, amikor hitelt vesznek fel
Fáy Zsolttal, a MagNet Bank elnökével beszélgettünk.
-
Videó: bejutottunk a SPAR üzemébe, ahol évi 20 millió kg húst dolgoznak fel
Jelenleg több mint 360 ember dolgozik az üzemben.
-
Élethelyzetek, amiben kivédhető az anyagi kockázat (x)
Az elmúlt években különösen sok elbizonytalanító körülménnyel kellett szembenéznünk.
- Váratlan fordulat a virágzó kínai–orosz kereskedelemben
- Ki kellett üríteni egy budapesti iskolát, több tucat gyerek lett rosszul
- Ráéreztek a pénzügyőrök: 17 milliós fogás egy román teherautóban
- Szakértő: egy árstopnak most nem kellene üzemanyaghiányt okoznia
- Szöul keményen odaszólt Phenjannak
- Átment az amerikai szenátuson a 95 milliárd dolláros háborús segély