12 °C Budapest

Elment az eszük a magyar hiteleseknek? Nem kapkodnak a biztonságért

2019. szeptember 17. 12:30

Nem tülekednek a biztonságosabb, szerződésmódosítással elérhető fix kamatozású jelzáloghitelekért, amelyeket a jegybank és a bankok közös programban kínálnak a legkockázatosabb, változó kamatozású hitelt fizető ügyfeleknek. Nagyon kevesen tartanak attól, hogy újra nekilódulhat a törlesztőrészlet.

Az elmúlt hetekben küldték ki a bankok a fixesítésről szóló első leveleket több tízezer hitelesnek. Annak kapcsán keresik fel az ügyfeleket a bankok, hogy a Magyar Nemzeti Bank tart a meglévő lakossági hitelállomány nagyjából hatvan százalékát adó változó kamatozású hitelekből származó kamatkockázattól, egész pontosan attól, hogy a gazdasági helyzet változása esetén az emelkedő kamatok miatt ezen hitelek törlesztőrészlete is drasztikusan emelkedni kezd, amit nem bírnak majd el a háztartások. Több mint 160 000 ügyfél érintett, ezért a bankok és a jegybank közös kampányba kezdett, hogy felhívják a kockázatra a figyelmet.

2019-ben a legalább 15 éves futamidővel rendelkező ügyfélkört kell kiértesíteni 2 ütemben. A második ütem októberben zárul majd, addig minden érintett ügyfél megkapja az értesítést. A fennmaradó ügyfeleket pedig a következő években folyamatosan keresik majd fel a bankok.

Az ügyfelek persze nem csak az információval, hanem egy lehetőséggel is gazdagabbak lettek. Ugyanis a levél alapján egy egyszerű szerződésmódosítással tudnak a biztonságosabb, többségében 5 vagy 10 éves kamatperiódusú hitelre váltani a korábbi akár 3 vagy 6 hónapos, illetve 1 éves kamatperiódusról. A Bank360 szerint ez hatalmas előny más hitelkiváltási módszerekhez képest, hiszen, ha valaki le akarja cserélni a hitelét, személyi kölcsönt vagy lakáshitelt használhat erre, de ugyanúgy át kell esnie egy hitelbírálaton, ami jelzáloghitel esetében hosszadalmas és akár több százezer forintba is kerülhet. A fixesítésnél viszont csak egy szerződésmódosításra van szükség, aminek legfeljebb egy szerződésmódosítási díja van.

Nem számít a biztonság

A Bank360 viszont úgy értesült a bankoktól: hiába a nagyvonalú ajánlat a kamatrögzítésre, alig akadt olyan ügyfél, aki élt volna a lehetőséggel. Szinte minden bank arról számolt be, hogy a több száz vagy akár több ezer megkeresett ügyfélből mindössze néhány tucatnyian voltak azok, akik éltek a lehetőséggel és inkább cseréltek a biztonságosabb hitelre.

Úgy tapasztaljuk, hogy a jelenlegi kamatkörnyezet nem igazán mozgatja meg az ügyfeleket, az eddig értesített ügyfelekből mindössze alig fél tucat, aki jelezte a változtatási szándékát

- közölte a Bank360-nal az egyik pénzintézet, ami jól rávilágít arra, hogy mi akadályozza igazán a biztonságos hitelek terjedését. Az elmúlt években a változó kamatozású hitelt fizető ügyfelek annyit láttak, hogy akár három havonta folyamatosan csökken a fizetendő törlesztőrészletük. A referenciakamatok évek óta a padlón vannak és követték ezeket a hitelkamatok is, így egyre olcsóbbak lettek ezek a kölcsönök.

Fix hitelekért keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát!

Ezzel szemben a biztonságnak ára van. A fix kamatozású hitelek kezdetben drágábbak, nagyobb hitelösszegnél akár tízezrekkel is magasabb lehet a törlesztőrészlet. Egyértelmű, hogy ez sok családnak bevállalhatatlan anyagi teher. De még ha ki is tudják fizetni az emelkedett törlesztőt, a rövid távon gondolkodó ügyfelek többsége felteszi magának a kérdést:

minek fizetnék többet, mikor a kamatemelkedésnek se híre, se hamva, sőt, csökken a változó kamatú hitelem törlesztője?

- mondta a Bank360 szakértője, Veres Patrik.

NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!

Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)

De mennyi is az annyi? Tavaly átlagosan 3,25 százalék volt a legfeljebb egy évre fixált lakáskölcsönök teljes hiteldíjmutatója a jegybank adatai szerint. Ez egy 15 millió forintos, 10 éves futamidővel felvett hitel esetében nagyjából 145 000 forintos törlesztőrészletet jelent. Az éven túli fixálású hiteleké pedig 5,04 százalék volt 2018-ban, amely hasonló hitel esetében 157-158 000 forintos törlesztőrészletnek felel meg.

A jelenlegi ajánlatokat, a bankok tényleges feltételeit áttekintve viszont sokkal kedvezőbb képet kaphatunk a fixált hitelek javára: 5 éves kamatperiódust választva a teljes hiteldíjmutató akár 3,5 százalék is lehet 147 000 forintos törlesztőrészlettel, 10 évesnél pedig akár 4 százalék körüli hiteldíjmutatóval is találhatunk ajánlatokat 150 000 forint törlesztőrészlettel. Ehhez képest a legkedvezőbb változó kamatozású hitelek THM-e kicsivel 3 százalék alatt indul, 142 000 forintos törlesztőrészlettel.

Mindez azt jelenti, hogy hiperolcsó szinten tudják most az ügyfelek akár 10 évre is rögzíteni a kamatot, és igencsak meggondolandó, hogy kihasználjuk a bankok által felkínált lehetőséget. Veres Patrik szerint az aktuális hozamkörnyezet nagyon kedvező lehetőséget teremt arra, hogy alacsony törlesztőrészlet-emelkedéssel hosszú távra fixálják hitelük törlesztőrészletét az ügyfelek.

Szerencsére akkor sincs veszve semmi, ha most nem élünk a lehetőséggel. A jegybank tervei szerint ugyanis a bankok évente fel fogják ajánlani a szerződésmódosítás lehetőségét az ügyfeleknek, kérdés, milyen kamatok mellett lesz erre lehetőség a jövőben?

NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2024. március 28. 13:01
Az állami televízió zenés-ifjúsági csatornája fiatalok igényeire szabott, aktuális témákat ígér.
Bankmonitor  |  2024. március 28. 11:47
A CSOK Plusznál – ahogy azt a korábbi lakástámogatási elemeknél már megszokhattuk – szám...
MNB Intézet  |  2024. március 28. 10:14
A szabadkereskedelmi konszenzus évtizedeiben a főáramú közgazdaságtan az állami beavatkozás és prote...
ChikansPlanet  |  2024. március 28. 09:40
Egy tech startup által tervezett innováció nemcsak a jövő energiaszükségletére kínál megoldást, hane...
Ilyen modellben még soha nem szerveztek ekkora rendezvényt (x)

Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.

Zsongtak és tolongtak a vevők a magyar Kickstarteren: rengetegen csaptak le erre az egyedülálló termékre

Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.

Újraindul a STRT Holding inkubációs programja, a Launchpad

Az STRT Holding közleménye szerint 8+30 millió forint befektetés és tapasztalt mentorgárda várja a jelentkezőket.

Egykor kubai textilmunkásoktól volt hangos, most közösségi finanszírozásból újul meg a patinás budapesti gyárépület (x)

A hiánypótló naturális, és letisztult berendezési trendeket kedvelő fotós közösség számára a Nordix már nem ismeretlen.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. március 28. csütörtök
Gedeon, Johanna
13. hét
Március 28.
Nagycsütörtök
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
GEN Z Fest 2024
Gyere el akár INGYEN a Z generáció tavaszi eseményére!
Retail Day 2024
Merre tovább, magyar kiskereskedelem?
EZT OLVASTAD MÁR?
Pénzcentrum Retail Day 2024
Magyarország legfontosabb kiskereskedelmi rendezvénye - Inspiráló előadók, izgalmas előadások, gyakorlati tudás.
Most nem