Óriási bejelentést tett a magyar nagybank: kamatcsökkentéssel indítják az új évet

A személyi kölcsön volt a tavalyi évben a hitelpiac egyik slágerterméke: az MNB statisztikái alapján 754,82 milliárd Ft összegben kötött a lakosság szerződést személyi hitelekre 2024. januárja és novembere között. Egy évvel korábban ez az összeg csupán 481,51 milliárd Ft volt. Vagyis a személyi hitelek piaca mintegy 56,7 százalékkal bővült egy év alatt.

A 2024-es év ismert adatai alapján a havi átlagos hitelkihelyezés 68,62 milliárd Ft volt. Igazán sokkoló, hogy korábban egyetlen hónapban sem kötöttek a magyarok akkora volumenben személyi hitelekre szerződést, mint ami a tavalyi év átlagos havi kihelyezése volt. Ez a környezet magával hozza a verseny fokozódását, ami szerencsére kamatcsökkenésben is megmutatkozhat.

Visszatértek a 10% alatti kamatok a személyi hiteleknél A Raiffeisen Banknál január 8-tól elérhető 9,9%-os kamat mellett is személyi kölcsön. A kedvező kamatnak több feltétele is van:

• Legalább 3 millió Ft összegű kölcsönösszeg igénylése
• Minimum havi nettó 450 ezer Ft-ot elérő jövedelem
• Aktív számlahasználat (a törlesztési számlán legalább a minimálbérnek megfelelő havi jóváírás és havonta legalább 4 tranzakció teljesülése) szükséges. A pontos feltételeket megtalálni a bank hirdetményében.

Mit jelent ez a kamatkedvezmény? A Bankmonitor szakértői ezt egy 3 millió Ft összegű, 7 éves futamidejű hitel felvételén keresztül mutatják be. Az adós igazolt havi nettó jövedelme 500 ezer Ft és a Raiffeisen Banknál nyitott számláját használná elsődleges számlaként a hitelfelvételt követően.

2025. január 8-tól a kölcsönt az adós 9,90%-os kamat mellett tudná felvenni, a havi törlesztőrészlet 49 649 Ft lenne. A kölcsön hitelbírálati díja 1%, azaz 30 ezer Ft, a THM értéke 10,72%. Január 8. előtt a hitelt 11,99%-os kamat mellett vehette volna fel az adós. A havi törlesztőrészlet 52 942 Ft lett volna. A kölcsön után ekkor is kellett volna 1% hitelbírálati díjat fizetni, így a THM értéke 13,04% lett volna. A kamatcsökkenés tehát havi 3293 Ft spórolást eredményez, ami a teljes futamidő alatt 276 ezer Ft-ra hízna.

A Raiffeisen Bank döntése nem egyedi, 2024. december 14-től az UniCredit Banknál is elérhetővé váltak 10% alatti kamat mellett személyi hitel.

Emelkedik a maximális hitelösszeg is

A Raiffeisen Bank a kamatváltozások mellett a maximális hitelösszeget is módosította január 8-tól. A pénzintézetnél már akár 12 millió Ft személyi hitelt is fel lehet venni. Január 8. előtt a maximális kölcsönösszeg 10 millió Ft volt a Raiffeisen Banknál.

Hogy változtak a személyi kölcsönök egy év alatt?

A piaci környezet változása és a hatalmas érdeklődés erősen átalakította a személyi hitel ajánlatokat egy év alatt. A Bankmonitor szakértői ezt egy nagyobb összegű, 7 millió Ft-os személyi hitel példáján keresztül mutatják be. A futamidő 7 év, az igénylő igazolt nettó jövedelme 1 millió Ft.

2024. január 10-én a legkedvezőbb ajánlat az UniCredit Banké volt, a kamat 12,04%, a hitel THM értéke 12,91%, a havi törlesztőrészlet pedig 124 346 Ft volt. Jelenleg is az UniCredit Banké a legjobb ajánlat, de a számok jelentősen változtak. A kamat 9,99%, a THM mutató értéke 10,61%, a törlesztőrészlet pedig 116 674 Ft. Itt már havi szinten 7672 forint a különbség, ami 7 év alatt közel 650 ezer Ft-ra hízhat.

A Raiffeisen Bank a kamatváltozások mellett a maximális hitelösszeget is módosította január 8-tól. A pénzintézetnél már akár 12 millió Ft személyi hitelt is fel lehet venni. Január 8. előtt a maximális kölcsönösszeg 10 millió Ft volt a Raiffeisen Banknál.

Hogy változtak a személyi kölcsönök egy év alatt?

A piaci környezet változása és a hatalmas érdeklődés erősen átalakította a személyi hitel ajánlatokat egy év alatt. A Bankmonitor szakértői ezt egy nagyobb összegű, 7 millió Ft-os személyi hitel példáján keresztül mutatják be. A futamidő 7 év, az igénylő igazolt nettó jövedelme 1 millió Ft.

2024. január 10-én a legkedvezőbb ajánlat az UniCredit Banké volt, a kamat 12,04%, a hitel THM értéke 12,91%, a havi törlesztőrészlet pedig 124 346 Ft volt. Jelenleg is az UniCredit Banké a legjobb ajánlat, de a számok jelentősen változtak. A kamat 9,99%, a THM mutató értéke 10,61%, a törlesztőrészlet pedig 116 674 Ft. Itt már havi szinten 7672 forint a különbség, ami 7 év alatt közel 650 ezer Ft-ra hízhat.

De nem csak a legkedvezőbb megoldás lett olcsóbb, a Bankmonitor szakértői megvizsgálták az adott időszak TOP 5 ajánlatát is. Egy éve az 5 legjobb ajánlat kamatának átlaga 13,12% volt, ehhez 128 221 Ft-os törlesztőrészlet társult. Jelenleg a TOP konstrukciók átlagkamata 10,47%, a törlesztőrészlet pedig 118 246 Ft. Egy év alatt havi szinten nagyságrendileg 10 ezer Ft-ot csökkent a törlesztőrészlet, ez alapján kijelenthető, hogy az egész szegmensre jellemző volt a kamatok mérséklődése.

A személyi hitelek piacának átalakulását a maximális igényelhető összeg emelkedése is nagyon jól tükrözi. Egy éve még csak az Erste Banknál és az UniCredit Banknál lehetett 10 millió Ft-nál magasabb összegű személyi hitelt igényelni. Jelenleg már 5 bank kínálatában találni 10 millió Ft feletti kölcsönösszeget. Ezek a CIB Bank, Erste Bank, OTP Bank, Raiffeisen Bank és az UniCredit Bank.

A piac tehát jelentős átalakulás közepén van, ami azért jó hír az érdeklődőknek, mert egyre szélesebb termékpalettával és kedvezőbb kamattal találkozhatnak. Ettől függetlenül ilyen hitelt is csak átgondoltan, az alternatív lehetőségek felmérését követően érdemes felvenni.