Törvényi változások

Az Európai Unióhoz történő csatlakozás időpontjától - 2004. május 1-jétől - a Magyar Köztársaság területe is az európai belső piac részévé válik. A belső piac részévé válás következményeinek egyike, hogy az EU tagállamaiban székhellyel rendelkező, valamint a Magyar Köztársaságban bejegyzett hitelintézetek, a Hpt. 15. § (4) bekezdésében meghatározott feltételeknek megfelelő pénzügyi vállalkozások, továbbá a befektetési vállalkozások és a biztosítók - az egységes európai útlevél birtokában - engedélyezési eljárás nélkül, bejelentési eljárás lefolytatásával - nyithatnak fióktelepet az Európai Unió másik tagállamában.

Magyarország EU tagállammá válásának másik fontos, a pénzügyi szektort érintő következménye az lesz, hogy a határon átnyúló szolgáltatás feltételei megváltoznak, hiszen az EU-ban bejegyzett hitelintézetek, befektetési szolgáltatók, biztosítók, független biztosításközvetítők és szaktanácsadók a belső piacon - a székhely szerinti állam felügyeleti hatósága irányában fennálló bejelentési kötelezettségnek eleget téve - a befogadó állam hatóságának engedélye nélkül nyújthatnak határon átnyúló szolgáltatást.

A külföldi hitelintézet, befektetési vállalkozás és biztosító fióktelepének Magyarországon történő létesítése  az alábbi eljárási rend szerint történik:

• A fióktelepet létesítő intézmény bejelenti a székhelye szerint illetékes felügyeleti hatóságnak, hogy az EU másik tagállamában fióktelepet kíván létesíteni.
• Az illetékes felügyeleti hatóság a bejelentő adminisztratív struktúrájának és pénzügyi helyzetének vizsgálata után - 3 hónapon belül - tájékoztatja a PSZÁF-ot a fióktelep létesítéséről, és közli a vonatkozó jogszabályi rendelkezésekben meghatározott adatokat, így hitelintézet esetében a szavatoló tőkét és tőkemegfelelési mutatót, befektetési vállalkozás esetében a kártalanítás részletes szabályait, biztosítónál pedig a szavatoló tőkét. (Ellenkező esetben indokolással megtagadja a tájékoztatás megküldését a PSZÁF részére.)
• A PSZÁF nyilvántartásba veszi a fióktelep Magyarországon történő létesítését és a szakterületekre vonatkozó jogszabályokban meghatározott adatait. Emellett a PSZÁF a magyarországi szolgáltatásnyújtásra a "közjó" védelme érdekében irányadó előírásokról tájékoztatást nyújt.

Betétbiztosítás, befektetővédelem

A Magyar Köztársaság területén székhellyel rendelkező hitelintézet külföldön létesített fióktelepére az OBA által nyújtott betétbiztosítás kiterjed, kivéve, ha a fióktelep létesítésének helye szerinti ország szabályai ezt nem teszik lehetővé. A Magyarországon székhellyel rendelkező hitelintézet külföldön létesített fióktelepe ugyanakkor önként csatlakozhat az adott ország betétvédelmi rendszeréhez.

A hatályos törvények nem mondják ki, hogy a Magyarországon bejegyzett befektetési szolgáltató külföldön létesített fióktelepére a BEVA által nyújtott biztosítás kiterjed. A fióktelep köteles csatlakozni a "befogadó ország" befektetővédelmi rendszeréhez, hogy elérje a közösségi jog által meghatározott minimális védelmi szintet.

Az Európai Unió másik tagállamában székhellyel rendelkező hitelintézet fióktelepe nem köteles az OBÁ-hoz csatlakozni, ha rendelkezik az Európai Parlament és a Tanács 94/19/EGK irányelve által előírt betétbiztosítással. (Az EU direktíva szerint a minimális biztosítás szintje 20,000 EURO, kb. 5.3 m Ft.) Ha a fióktelep nem rendelkezik az említett irányelv által előírt biztosítással, köteles csatlakozni az Országos Betétbiztosítási alaphoz  (OBA) annak érdekében, hogy legalább az irányelv által megkövetelt betétbiztosítással rendelkezzen. Ha a fióktelep megfelel az OBA tagjaira vonatkozó követelményeknek, önként csatlakozhat az OBÁ-hoz.

Ha az OBA által nyújtott betétbiztosítás legmagasabb összege, a biztosított betétek köre, vagy a kártalanítás mértéke meghaladja az Európai Unió másik tagállamában székhellyel rendelkező hitelintézet fióktelepére érvényes betétbiztosítási rendszer által alkalmazott legmagasabb összeget, a biztosított betétek körét, vagy a kártalanítás mértékét, a fióktelep kérésére az OBA a meghaladó részre kiegészítő biztosítást nyújt, amennyiben a fióktelep megfelel az OBA tagjaira vonatkozó követelményeknek. A kiegészítő biztosítás alapján történő kártalanításra akkor kerülhet sor, ha a fióktelep székhely országának illetékes hatósága értesítést küld az OBA részére a betétek befagyásáról. Az OBA által nyújtott biztosítás 2004. május 1-jétől 6 millió forint lesz. (Egymillió forint összeghatárig száz százalék, egymillió forint felett pedig egymillió forint és az egymillió forint feletti rész kilencven százaléka.)

A befektetési szolgáltatók fióktelepe esetén a törvényszintén biztosítja a fióktelep szolgáltatásait igénybe vevő befektetők érdekeinek védelmét. Az Európai Unió másik tagállamában székhellyel rendelkező biztosított tevékenységet végző szervezet fióktelepe akkor nem köteles a BEVÁ-hoz csatlakozni, ha tagsággal rendelkezik az Európai Parlament és a Tanács 97/9/EK irányelve által előírt befektetővédelmi rendszerben. (Az irányelv szerint a minimális biztosítás szintje 20000 EURO.) A fióktelep egyébként - akkor is, ha tagja egy külföldi befektetővédelmi rendszernek - önként csatlakozhat a BEVÁ-hoz.

Ha a biztosított tevékenységet végző szervezet fióktelepe nem rendelkezik az Európai Parlament és a Tanács 97/9/EK irányelve által előírt befektetővédelemmel, köteles csatlakozni a BEVÁ-hoz annak érdekében, hogy legalább a BEVA által nyújtott befektetővédelemmel rendelkezzen. A BEVA által nyújtott biztosítás csak 2008. január 1-jétől éri majd el az irányelvben meghatározott minimális szintet. A derogációnak köszönhetően a kártalanítási összeghatár 2004. december 31-ig 1 millió forint, 2005. január 1. és 2007. december 31. között 2 millió forint, ezt követően pedig 6 millió forint lesz.