21 °C Budapest

Olcsóbb, egyszerűbb is lehet a hiteled: erre figyelj

2014. október 21. 06:02

Az év végi, év eleji pénzügyi tervezésnél érdemes áttekinteni hiteleinket is: itt is faraghatunk kiadásainkból, például úgy, ha adósságrendező (tartozásrendező) hitelt veszünk igénybe. De miért éri ez meg, és milyen hiteleknél használhatjuk?

Év végéhez közeledve sok család áttekinti költségvetését: a következő hónapok - leginkább persze a karácsonyi vásárlási csúcsidőszak - várhatóan megterheli a pénztárcákat, ugyanakkor sokan számolhatnak például év végi prémiummal is. A kiadási oldalon a magyar háztartások többségénél találhatunk hiteleket: személyi- vagy áruhitelek, hitelkártyák, folyószámlahitelek, stb. Ezekre egytől-egyig figyelni kell, számolni kell velük.

A családi költségvetés tervezésénél érdemes azzal is számolni, hogy tudunk fogni egy kicsit ezeken a hiteleken, hogy tehetjük olcsóbbá őket, vagy hogy tudunk egyszerűsíteni a befizetésükön. Ezt a célt szolgálja a hitelkiváltás.

A hivatalos definíció szerint a hitelkiváltás a meglévő hitel(ek) hitelből történő kifizetését jelenti. A hitelkiváltás lehetőségével élő ügyfél meglévő hitelét, hiteleit visszafizetheti úgy, hogy a kiváltandó hitelnél kedvezőbb kondíciókkal rendelkező hitelt vesz fel, így több hitel egyidejű törlesztése helyett a továbbiakban csak egy hitel részleteit kell fizetnie.

Miért éri meg a hitelkiváltás?

  • Összevonhatjuk hiteleinket egy konstrukcióba
  • Kedvezőbb feltételeket alkudhatunk ki
  • Olcsóbb lehet a hitelünk, csökkenhet a THM
  • Igényeink szerint alakíthatjuk a futamidőt (rövidíthetjük vagy hosszabbíthatjuk)
  • Nem kell folyton figyelni, melyik hitelt hova fizetjük
  • Egyszerűsödik az ügyintézés
  • Egy bank kezeli az összes tartozásunkat.

Akár olyan konstrukciót is találhatunk, amely a futamidő végéig változatlan törlesztőrészletet garantál, kamat- és árfolyamkockázat nélkül, forint alapon. Sőt, az is elképzelhető, hogy a bank kezelési költséget sem számít fel ilyen esetben. A hitelkiváltás azonban nem csak az egyszerűbb ügyintézés miatt éri meg, hanem forintosítható haszna is lehet, ugyanis manapság kamatelőnyhöz juthatunk a korábbi hiteleinkhez képest.

Milyen típusú más bankoknál lévő hiteleinket válthatjuk ki (akár egyszerre)?

  • személyi kölcsönünket
  • áruhitelünket
  • hitelkártyánkat
  • folyószámlahitelünket válthatjuk ki általában.

Fontos tudni, hogy hitelkiváltásnál a meglévő adósságaink rendezésén felül akár plusz hitelösszeget is igényelhetünk, amelyet szabadon (gyakorlatilag szabad felhasználású kölcsönként) használhatunk fel.

LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!

A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el,  havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%,  a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)

Ki kaphat, ki nem kaphat kölcsönt?

Vannak olyan alap kitételek, melyeknek minden esetben meg kell felelnie a hiteligénylőknek: fontos, hogy nagykorú (egyes esetekben 21 évnél idősebb), cselekvőképes legyen, rendelkezzen igazolt jövedelemmel, vagy megfelelő munkaviszonnyal. A bankok azt is ellenőrizni szokták, hogy a hitel kérvényezője nem szerepel-e a KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) negatív adóslistáján. Vizsgálhatják azt is, hogy az igénylő az elmúlt egy évben nem csúszott-e meg a hitelei törlesztésével (például hogy nem volt 30 napot meghaladó késése).

Jövőre lép életbe a Magyar Nemzeti Bank (MNB) szabályozása, mellyel egészségesebbé tenné a magyar hitelpiacot. Két fő pillére a jövedelemarányos törlesztőrészlet (JTM) és a hitelfedezeti mutató (HFM) lesznek. Előbbit minden új, 200 ezer forintot meghaladó hitel felvételekor vizsgálni kell. Mértéke nem haladhatja majd meg az 50 százalékot. Fontos azonban tudni, hogy ez a szabályozás a hitelkiváltásra NEM vonatkozik, amennyiben az eredeti hiteltartozás nem növekszik.

Ezen a héten lehetőséget biztosítunk arra, hogy bárki kérdést tegyen fel szakértőnknek a személyi kölcsönökkel, hitelkiváltással kapcsolatban. A kérdéseket a penzcentrum@penzcentrum.hu email címre várjuk október 24-én 12 óráig.

NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2024. március 29. 09:26
A lista győztese ugyanaz maradt, mint hosszú évek óta, de a dobogón így is változás történt. Politik...
Holdblog  |  2024. március 29. 06:22
HOLD After Hours. Nyúl helyett pingvinapukák! az ünnepek lagymatagsága helyett, legyen velünk ideges...
Kasza Elliott-tal  |  2024. március 28. 19:32
Nem értem a LEG mozgását. 2021 közepe óta esik az árfolyama, akkor 59,16 USD volt az ATH, most éppen...
Bankmonitor  |  2024. március 28. 11:47
A CSOK Plusznál – ahogy azt a korábbi lakástámogatási elemeknél már megszokhattuk – szám...
Ilyen modellben még soha nem szerveztek ekkora rendezvényt (x)

Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.

Zsongtak és tolongtak a vevők a magyar Kickstarteren: rengetegen csaptak le erre az egyedülálló termékre

Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.

Újraindul a STRT Holding inkubációs programja, a Launchpad

Az STRT Holding közleménye szerint 8+30 millió forint befektetés és tapasztalt mentorgárda várja a jelentkezőket.

Egykor kubai textilmunkásoktól volt hangos, most közösségi finanszírozásból újul meg a patinás budapesti gyárépület (x)

A hiánypótló naturális, és letisztult berendezési trendeket kedvelő fotós közösség számára a Nordix már nem ismeretlen.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. március 29. péntek
Auguszta
13. hét
Március 29.
Nagypéntek
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
GEN Z Fest 2024
Gyere el akár INGYEN a Z generáció tavaszi eseményére!
Retail Day 2024
Merre tovább, magyar kiskereskedelem?
EZT OLVASTAD MÁR?
Pénzcentrum Retail Day 2024
Magyarország legfontosabb kiskereskedelmi rendezvénye - Inspiráló előadók, izgalmas előadások, gyakorlati tudás.
Most nem