16 °C Budapest

Ők a bankok kedvenc ügyfelei, de kiket "utálnak" a legjobban?

Pénzcentrum
2016. január 27. 06:09

Hitelfelvételkor a bankok az adósbesoroláshoz szükséges dokumentumokat kérnek be tőlünk, ez alapján döntik el, hogy kaphatunk-e kölcsönt, illetve, hogy mekkora kamatot kell fizetnünk. A besorolás menete azonban pénzintézetenként más és más, ezért jelentős eltérések lehetnek az ügyleti kamatban.

Amikor hitelt veszünk fel, a választott bankunk elvégzi az adósbesorolásunkat. Ennek alapján a pénzintézet kamatkedvezményeket adhat, amivel akár sokkal olcsóbb is lehet a hitelünk.

A bankok különböző rendszereket használnak arra, hogy az ügyfeleiket minősítsék, a leggyakrabban a jövedelmet, a KHR besorolást és jelzáloghitel esetén a hitelfedezetet veszik figyelembe a pénzintézetek. Ezek mellett természetesen más szempontokat is lényegesek, a hitel típusa szerint is meghatározza, hogy milyen besorolást kapunk. Lényeges, hogy vannak olyan tényezők, amelyekkel javíthatunk a besoroláson, viszont ezek nem minden banknál elérhetők.

Melyik banknál javíthatunk a besoroláson?

Az OTP-nél a jövedelem és a fedezetarány azonos súlyú figyelembe vételével alakítják ki a besorolást, összesen hat kategória van a banknál. Mivel az osztályzatot

  • A jövedelmünk,
  • A felvett hitel összege és
  • Az ingatlan értéke határozza meg,

ezért náluk a jelzáloghiteleknél nem lehet a besoroláson javítani. A hitelösszeget csökkentve viszont könnyen kerülhetünk jobb besorolásba, nem is csoda, hogy tavaly minden tízedik ügyfelet a legmagasabb osztályba sorolták. A fogyasztási hiteleknél (személyi kölcsön, áruhitel stb.) az ügyfél kockázati profilja határozza meg, hogy milyen besorolása lesz. Ez akkor lehet magasabb, ha korábban is a bank ügyfelei voltunk, illetve ha a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) pozitív múltat tudunk felmutatni.

Az FHB-nál más a helyzet, a hitelbesorolásunkon ugyanis jelentősen javíthatunk. Persze lényeges a hitelösszeg, a bankhoz érkező igazolt jövedelem és jelzáloghitelnél az ingatlan értéke is, azonban más szempontokat is vizsgálnak, ezekkel extra kamatkedvezményeket kaphatunk:

  • Több terméket is igénybe veszünk a banknál.
  • Korábban kedvező hitelmúltunk volt a pénzintézetnél, és nem szerepelünk a KHR negatív listáján.
  • A családi kedvezményprogram tagjai vagyunk.
  • Magas értékű, forgalomképes ingatlant ajánlunk fel fedezetként.
  • Nagyobb hitelösszeget igénylünk és emellett jelentősebb önerőt tudunk felmutatni.
  • Van félretett pénzünk, ami akár kisebb összegű, rendszeres megtakarítás is lehet.

A K&H-nál a jelzáloghiteleknél a jövedelem és a fedezet határozza meg elsősorban a besorolásunkat. A lakáshiteleknél hat, a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél négy kockázati kategóriába kerülhetünk be. A személyi kölcsönöknél más a helyzet, itt a jövedelem és a törlesztőrészlet arányán felül a korábbi fizetési múltunkat és a "szociográfiai mutatókat" is vizsgálja a bank a hitelkamat meghatározásakor.

A Budapest a munkáltatói jövedelemigazolásokat, a bankszámlakivonatokat, a KHR negatív listáját és a korábban a banknál felvett hitelek törlesztési pontosságát vizsgálja elsősorban az adósbesoroláskor. Ezek alapján előfordulhat, hogy az ügyfél csak kisebb hitelösszeget kaphat meg, mint amekkorát igényelt, akkor erre kaphat ajánlatot az ügyfél. A minősítési kategóriák egyébként termékenként eltérőek. A legmagasabb besorolást stabil munka és életkörülményekhez, pontosan törlesztett adósságokhoz és a meglévő tartozások alacsony szintjéhez kötik.

Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!

A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)

A Sberbanknál nincsenek előre meghatározott kategóriák, a hiteligénylés minden esetben egyedi elbírálás alá esik. A jelzálogkölcsönöknél a lakóhely típusa, a fedezeti ingatlan jellemzői, a munkáltatói adatok, családi állapot, a meglévő hiteltartozás(ok) alapján dönt a bank. Emellett egyéb iratokat is bekérhetnek, ami az ügyleti kamat pontos meghatározását szolgálja. A fogyasztási hiteleknél sincsenek előre meghatározott osztályok, és a bekérhető dokumentumok is megegyeznek a fentiekkel, kivéve természetesen a fedezetként felajánlott ingatlan adatait.

Az UniCreditnél az adósbesorolás alapvetően az ügyfelek pénzügyi helyzete és demográfiai jellemzői alapján történik, míg a Raiffeisiennél ezek nem nyilvános információk.

Akkor mégis mire figyeljünk?

A pozitív hitelmúlt szinte minden banknál előny, különösen, ha annál a banknál vettük fel korábban a kölcsönöket, ahol a hitelt igényeljük. Ez persze csak akkor jelenthet előnyt, ha a hiteleinket rendesen törlesztettük. Ezek a szerződések egyébként a KHR-ben is láthatóak, ha erre engedélyt adtunk, de az igazán jó besorolást a saját bankunk adhatja, mivel a saját rendszerében vissza tudja keresni, hogy mekkora csúszással fizettük a hiteleinket. Ehhez olyan pénzintézetet kell választanunk, ahol ezt figyelembe veszik az adósbesoroláskor.

Ha tudjuk, hogy valamilyen szempontból nem kedvezők az adataink, akkor olyan bankhoz érdemes fordulni, ahol az adott információt nem használják fel a hitelkamat meghatározásakor.

 Lényeges, hogy a jövedelmünket minden pénzintézet vizsgálja és jelzáloghitelnél a fedezetként felajánlott ingatlan tulajdonságai is meg fogják határozni az adósbesorolásunkat.

NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2024. március 28. 13:01
Az állami televízió zenés-ifjúsági csatornája fiatalok igényeire szabott, aktuális témákat ígér.
Bankmonitor  |  2024. március 28. 11:47
A CSOK Plusznál – ahogy azt a korábbi lakástámogatási elemeknél már megszokhattuk – szám...
MNB Intézet  |  2024. március 28. 10:14
A szabadkereskedelmi konszenzus évtizedeiben a főáramú közgazdaságtan az állami beavatkozás és prote...
ChikansPlanet  |  2024. március 28. 09:40
Egy tech startup által tervezett innováció nemcsak a jövő energiaszükségletére kínál megoldást, hane...
Ilyen modellben még soha nem szerveztek ekkora rendezvényt (x)

Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.

Zsongtak és tolongtak a vevők a magyar Kickstarteren: rengetegen csaptak le erre az egyedülálló termékre

Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.

Újraindul a STRT Holding inkubációs programja, a Launchpad

Az STRT Holding közleménye szerint 8+30 millió forint befektetés és tapasztalt mentorgárda várja a jelentkezőket.

Egykor kubai textilmunkásoktól volt hangos, most közösségi finanszírozásból újul meg a patinás budapesti gyárépület (x)

A hiánypótló naturális, és letisztult berendezési trendeket kedvelő fotós közösség számára a Nordix már nem ismeretlen.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. március 28. csütörtök
Gedeon, Johanna
13. hét
Március 28.
Nagycsütörtök
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
GEN Z Fest 2024
Gyere el akár INGYEN a Z generáció tavaszi eseményére!
Retail Day 2024
Merre tovább, magyar kiskereskedelem?
EZT OLVASTAD MÁR?
CSOK Plusz - hírek, tudnivalók
A legfontosabb hírek, elemzések, és a részletszabályok a 2024-től elérhető CSOK Plusz-ról.
Most nem