Hitel
A törvényjavaslatban szereplő az átlátható árazást segítő feltételek: a referenciarátához való kötés vagy a hosszú, minimum 3 éves kamatperiódus. Ezeknek a feltételeknek túlnyomórészt nem felelnek meg a válság előtt nyújtott devizahitelek. A kamatperiódusok rendszerint rövidebbek és a referencia rátához való kötés nem volt jellemző a lakossági hitelezésben.
A fentieknek meg nem felelő deviza és forinthitel szerződés esetén lehetőség van május 31-ig a szerződés ingyenes módosítására vagy újrakötésre. Forinthiteleket csak forinthitelre, euróhitelt euró- és forinthitelre, frankhiteleket frank, euró- és forinthitelekre lehet cserélni költségmentesen. Az új szerződésnek már meg kell felelnie a megfogalmazott átláthatósági kritériumoknak.
Megéri forinthitelre váltani?
Az ingyenes szerződésmódosítás vagy újrakötés olcsóbbá teszi a folyamatot, mint a végtörlesztéskor több százezer forintba kerülő új forinthitel igénylés. Ez azt jelenti, hogy a fix árfolyamnál némileg magasabb árfolyamon is érdemes lehet váltani, közel azonos teljes költséggel jár a folyamat.
De ne felejtsük el, ha a forintosítás mellett döntünk, akkor azonnal realizáljuk a a teljes árfolyamveszteséget és ráadásul a kamatok felfelé módosulnak. Mindenképp kedvezőbb THM-ekre számíthatunk, mint a végtörlesztő hitelek esetében, de a forinthitelek költsége még így is magasabb, mint a devizahiteleké. Jelentősen emelkedhet a havi törlesztőrészlet a forintköltségek nagysága miatt, a forintgyengülés kockázata viszont teljesen eltűnik.
Mikor érdemes elgondolkodni az ingyenes forintosításon?
- Alapvető feltétel, hogy a hitelünk nem felel meg az idézett törvény feltételeinek.
- A jelenleginél magasabb árfolyamokra számítunk a jövőben.
- Fontos, hogy a hitelünk minél kiszámíthatóbb legyen. (A kamatkockázat továbbra is megmarad.)
A törvény eredetileg január elsején lépett volna hatályba, de ezt a kormány és a Bankszövetség megegyezése értelmében áprilisra halasztották. Egyéb módosítás nélkül tehát csak április és május vége között lesz lehetőség hasonló forintosításra!!
Az erős forintban érdemes forintosítani tartozásunkat?
| 2012. január 27., péntek 14:01 | Micskei Lajos |
| Tweet |
Május 31-ig mindazon adósok ingyenesen átválthatják hitelüket forint alapúra, akiknek hitele jelenleg nem felel meg az átláthatóbb jelzáloghitel árazást megteremteni kívánó, 2011. november elején elfogadott törvényjavaslatban értelmezett feltételeknek. Erősödő forintkörnyezetben egyre több devizahitelesnek érdemes megfontolni, hogy így forintosítsa tartozását. Leginkább az euróhiteleseknek érheti ez meg, hiszen már a végtörlesztési árfolyamtól sincs olyan messze a jelenlegi 293-as érték.
A törvényjavaslatban szereplő az átlátható árazást segítő feltételek: a referenciarátához való kötés vagy a hosszú, minimum 3 éves kamatperiódus. Ezeknek a feltételeknek túlnyomórészt nem felelnek meg a válság előtt nyújtott devizahitelek. A kamatperiódusok rendszerint rövidebbek és a referencia rátához való kötés nem volt jellemző a lakossági hitelezésben.
A fentieknek meg nem felelő deviza és forinthitel szerződés esetén lehetőség van május 31-ig a szerződés ingyenes módosítására vagy újrakötésre. Forinthiteleket csak forinthitelre, euróhitelt euró- és forinthitelre, frankhiteleket frank, euró- és forinthitelekre lehet cserélni költségmentesen. Az új szerződésnek már meg kell felelnie a megfogalmazott átláthatósági kritériumoknak.
Megéri forinthitelre váltani?
Az ingyenes szerződésmódosítás vagy újrakötés olcsóbbá teszi a folyamatot, mint a végtörlesztéskor több százezer forintba kerülő új forinthitel igénylés. Ez azt jelenti, hogy a fix árfolyamnál némileg magasabb árfolyamon is érdemes lehet váltani, közel azonos teljes költséggel jár a folyamat.
De ne felejtsük el, ha a forintosítás mellett döntünk, akkor azonnal realizáljuk a a teljes árfolyamveszteséget és ráadásul a kamatok felfelé módosulnak. Mindenképp kedvezőbb THM-ekre számíthatunk, mint a végtörlesztő hitelek esetében, de a forinthitelek költsége még így is magasabb, mint a devizahiteleké. Jelentősen emelkedhet a havi törlesztőrészlet a forintköltségek nagysága miatt, a forintgyengülés kockázata viszont teljesen eltűnik.
Mikor érdemes elgondolkodni az ingyenes forintosításon?
- Alapvető feltétel, hogy a hitelünk nem felel meg az idézett törvény feltételeinek.
- A jelenleginél magasabb árfolyamokra számítunk a jövőben.
- Fontos, hogy a hitelünk minél kiszámíthatóbb legyen. (A kamatkockázat továbbra is megmarad.)
A törvény eredetileg január elsején lépett volna hatályba, de ezt a kormány és a Bankszövetség megegyezése értelmében áprilisra halasztották. Egyéb módosítás nélkül tehát csak április és május vége között lesz lehetőség hasonló forintosításra!!
Elsősorban az euróhitelesek vannak abban a helyzetben, hogy igénybe vegyék ezt a lehetőséget. Közülük sokan vannak, akik a fix árfolyamérték felett vették fel a hitelüket,ezért nem is végtörleszthettek, de épp ezért náluk a legminimálisabb az árfolyamveszteség is, ha most forintosítanak. Ráadásul az euróhitelek kamatai magasabbak, mint az egyéb devizahitelekéi, így kisebb a teljes költségkülönbség is a forinthitelekhez képest.
Azt is mindenképp érdemes mérlegelni a döntés előtt, hogy mennyire éri meg az árfolyamrögzítés lehetőségét kihagyni, hiszen azzal a tartozásunk kamatainak egy jelentős részét a bank és az állam 5 évre átvállalja. Kapcsolódó elemzéseink a cikk végén.
Azt is mindenképp érdemes mérlegelni a döntés előtt, hogy mennyire éri meg az árfolyamrögzítés lehetőségét kihagyni, hiszen azzal a tartozásunk kamatainak egy jelentős részét a bank és az állam 5 évre átvállalja. Kapcsolódó elemzéseink a cikk végén.
| Nyomtatom | Elküldöm |
LEGFRISSEBB CIKKEINK
- Március 5-én foglal állást a Bankszövetség: mi lesz az árfolyamgáttal?
- Mikor kapják a nyakukba az újabb drágulást az autósok?
- Gigasztrájkkal fenyegetőznek a BKV dolgozók
- Mága is ingyen kapta az Arénát: milliós koncertek, bérleti díj nélkül
- Bedőlő lakossági hitelek: a végtörlesztés feketelevese
- Eltűnt egy magyar város: tavaly 40 ezerrel többen voltunk
- Csak a telet, a fináncokat nem tudták elűzni a busók
- Matolcsy: a forint erősödésével csökkenhetnek az üzemanyagárak
- Több tízezer devizahiteles rögzített árfolyamával szórakoznak
- Számold ki te is, mit nyerhetsz az új árfolyamrögzítéssel!
A Portfolio.hu márciusi konferenciáján egy asztalhoz ülnek a kormányzat és a jegybank képviselői, valamint a legnevesebb hazai és külföldi elemzők és vállalatvezetők...
- Könyvelő (BDO Forte Holding)
- Szenior könyvelő (K&H Bank Zrt.)
- Kontroller (Trenkwalder Kft.)
- Pénzügyi munkatárs (Minerva Telekom Kft.)
- Főkönyvelő (GriffSoft Zrt.)
Partnereink hírei
- Az önkormányzatok adóztatják meg az államot? (portfolio.hu)
- Ezért "ütik" Magyarországot is? Pánikkeltéssel fegyelmezhet az EU (napi.hu)
- Sosem épült ilyen kevés magyar lakás (index.hu)
- A nagy világválság idején is több lakás épült, mint most (inforadio.hu)
- Márciusban adhatják át Erdődön a felújított Károlyi-várkastélyt (c-travel.hu)
- 02.23. Fizetne a nyugdíjas a BKV-n reggel? Itt az új ötlet
- 02.22. Csak a telet, a fináncokat nem tudták elűzni a busók
- 02.22. Több tízezer devizahiteles rögzített árfolyamával szórakoznak
- 02.22. Tovább hallgat a minisztérium 500 magyar család sorsáról
- 02.21. 28 rendőr kellett a bűnbarlang felszámolásához: mindent lefoglaltak
- 02.21. Ingyen dolgoztatják a fogyatékos embereket Magyarországon
- 02.21. Milliók kerültek a nő számlájára: titkos jóakaró végtörlesztett?
- 02.21. Ennyi a legendás magyar színész nyugdíja: nyomorog
- 02.20. Vétlen adózókra is lesújthat a NAV - Te is pórul járhatsz
- 02.20. Jó hír a gyermekes munkavállalóknak